Đặc điểm chính Hình thức thủ đô của Chính phủ Tổng thống Lãnh thổ Dân số Tiền tệ Singapore Cộng hòa nghị viện Singapore Cộng hòa nghị viện Tony Tan Tony Tan 714,3 km 2 (thứ 174 trên thế giới) 714,3 km 2 (thứ 174 trên thế giới) người. (7.200 người/km²) người (7.200 người/km2) Đô la Singapore SGD Đô la Singapore SGD

2000: 2000: 2001: 2001: 2002: 2002: 2003: 2003: 2004: 2004: 2005: 2005: 2006: 2006: 2007: 2007: 2008: 2008: 2009: 2009: 201 0:2010:2011:2011:$95 0,9227 tỷ $91,1484 tỷ $90,5828 tỷ $93,3629 tỷ $109,3365 tỷ $123,5069 tỷ $139,125 tỷ $168,434 tỷ $166,7923 tỷ $175,9349 tỷ $213,1545 tỷ 239,6996 tỷ

Cơ cấu ngành nền kinh tế Singapore Khu vực dịch vụ: Khu vực dịch vụ: Công nghiệp sản xuất: Công nghiệp chế tạo: Nông nghiệp: Nông nghiệp: 65,5%34,4%0,1% Tỷ trọng xuất khẩu chính rơi vào các sản phẩm cơ khí (gần 40%). Nhà nước cũng xuất khẩu các sản phẩm dầu mỏ, hóa chất, vải, quần áo và nông sản.

Chính trị trong khủng hoảng Để hỗ trợ các công ty và cung cấp việc làm, một quỹ bình ổn trị giá 20,5 tỷ đô la Singapore đã được phân bổ từ dự trữ của chính phủ để tài trợ cho 5 lĩnh vực ưu tiên: Để hỗ trợ các công ty và cung cấp việc làm, một quỹ bình ổn trị giá 20,5 tỷ đô la Singapore tài trợ cho 5 lĩnh vực ưu tiên: 1. Duy trì việc làm 2. Khuyến khích vay ngân hàng 3. Giảm thuế 4. Hỗ trợ gia đình 5. Cải thiện cơ sở hạ tầng

Duy trì việc làm Để duy trì việc làm, 5,1 tỷ đô la Singapore đã được phân bổ và một chương trình đặc biệt, Chương trình Tín dụng Việc làm, đã được thành lập nhằm trợ cấp cho các công ty để trả lương cho nhân viên địa phương. 5,1 tỷ đô la Singapore đã được phân bổ để duy trì việc làm và một chương trình Chương trình tín dụng việc làm đặc biệt đã được tạo ra, nhằm trợ cấp cho các công ty để trả lương cho nhân viên địa phương. Chương trình Kỹ năng nâng cấp và khả năng phục hồi trả một phần tiền lương cho những người lao động đang được đào tạo lại. Chương trình Kỹ năng nâng cấp và khả năng phục hồi trả một phần tiền lương cho những người lao động đang được đào tạo lại.

Khuyến khích vay ngân hàng Khoảng 5,8 tỷ đô la Singapore từ quỹ chính phủ đang được sử dụng để hỗ trợ vay ngân hàng. Nhờ chương trình này, chính phủ sẽ bồi thường 80% khoản lỗ có thể xảy ra của các ngân hàng đối với các khoản vay lên tới 5 triệu đô la Singapore và các khoản vay để phát triển kinh doanh thương mại - lên tới 75%. Khoảng 5,8 tỷ đô la Singapore từ quỹ chính phủ đang được sử dụng để hỗ trợ vay ngân hàng. Nhờ chương trình này, chính phủ sẽ bồi thường 80% khoản lỗ có thể xảy ra của các ngân hàng đối với các khoản vay lên tới 5 triệu đô la Singapore và các khoản vay để phát triển kinh doanh thương mại - lên tới 75%.

Lợi ích về thuế Để đảm bảo dòng tiền, các biện pháp sau đã được thực hiện: Để đảm bảo dòng tiền, các biện pháp sau đã được thực hiện: 1. trong năm 2009, giảm 40% thuế bất động sản công nghiệp và thương mại; 2. Trong một năm sẽ giảm 30% thuế đường bộ cho xe tải Phương tiện giao thông, xe buýt và taxi; 3. Bắt đầu từ năm 2010, tỷ lệ thu nhập doanh nghiệp trên lợi nhuận sẽ giảm xuống còn 17%.

Hỗ trợ các gia đình Chính phủ Singapore đã phân bổ 2,6 tỷ đô la Singapore để giúp người dân đối phó với suy thoái kinh tế. Chính phủ Singapore đã phân bổ 2,6 tỷ đô la Singapore để giúp người dân đối phó với suy thoái kinh tế. Trợ cấp đáng kể cho việc mua nhà ở công cộng. Trợ cấp đáng kể cho việc mua nhà ở công cộng.

Cải thiện cơ sở hạ tầng Giống như nhiều quốc gia, Singapore đang tăng cường chi tiêu cho phát triển cơ sở hạ tầng, điều này không chỉ dẫn đến việc tạo ra việc làm mới mà còn cải thiện hình ảnh của đất nước nói chung. Số tiền 4,4 tỷ đô la Singapore sẽ dùng để phát triển mạng lưới đường sá và hệ thống thoát nước cũng như cơ sở hạ tầng trong lĩnh vực giáo dục và y tế. Giống như nhiều quốc gia, Singapore đang tăng cường chi tiêu cho phát triển cơ sở hạ tầng, điều này không chỉ tạo ra việc làm mới mà còn cải thiện hình ảnh của đất nước nói chung. Số tiền 4,4 tỷ đô la Singapore sẽ dùng để phát triển mạng lưới đường sá và hệ thống thoát nước cũng như cơ sở hạ tầng trong lĩnh vực giáo dục và y tế.

Công nghiệp quân sự Singapore Singapore là quốc gia ASEAN duy nhất có ngành công nghiệp quân sự phát triển riêng. Nhà nước kiểm soát toàn bộ hoặc một phần khu vực này của nền kinh tế. Trong tập đoàn Công nghệ Singapore, các công ty công nghiệp quân sự được nhóm thành bốn nhóm theo lĩnh vực. Singapore là quốc gia ASEAN duy nhất có ngành công nghiệp quân sự phát triển. Nhà nước kiểm soát toàn bộ hoặc một phần khu vực này của nền kinh tế. Trong tập đoàn Công nghệ Singapore, các công ty công nghiệp quân sự được nhóm thành bốn nhóm theo lĩnh vực.

Cơ quan tiền tệ Singapore Malay. - Ngân hàng Trung ương và Cơ quan quản lý tài chính nhà nước Singapore. Mã Lai Penguasa Kewangan Singapura là ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý tài chính chính phủ của Singapore. Chủ tịch (Chủ tịch) – Goh Chok Tong Chủ tịch (Chủ tịch) – Ngân hàng Trung ương Goh Chok Tong

Tính đến tháng 11 năm 2010, có 121 ngân hàng thương mại hoạt động tại Singapore, trong đó có 7 ngân hàng địa phương, 114 ngân hàng nước ngoài. Tính đến tháng 11 năm 2010, có 121 ngân hàng thương mại hoạt động tại Singapore, trong đó có 7 ngân hàng địa phương, 114 ngân hàng nước ngoài. bởi 26 ngân hàng cung cấp trọn bộ dịch vụ, 50 ngân hàng bán buôn và 38 ngân hàng nước ngoài. Lần lượt các ngân hàng nước ngoài được đại diện bởi 26 ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ, 50 ngân hàng bán buôn và 38 ngân hàng nước ngoài. Ngoài ra còn có 46 ngân hàng thương mại trong lĩnh vực ngân hàng Singapore. Ngoài ra còn có 46 ngân hàng thương mại trong lĩnh vực ngân hàng Singapore. Ngân hàng ở Singapore

Gửi công việc tốt của bạn trong cơ sở kiến ​​thức rất đơn giản. Sử dụng mẫu dưới đây

Làm tốt lắm vào trang web">

Các sinh viên, nghiên cứu sinh, các nhà khoa học trẻ sử dụng nền tảng kiến ​​thức trong học tập và công việc sẽ rất biết ơn các bạn.

Đăng trên http://www.allbest.ru/

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT HÀNG KHÔNG TIỂU BANG UFA

KHOA KHOA HỌC MÁY TÍNH VÀ ROBOTICS

CỤC “TÀI CHÍNH, LƯU HÀNH TIỀN TỆ VÀ

AN NINH KINH TẾ"

KHÓA HỌC

trong bộ môn “Tiền, tín dụng, ngân hàng”

về chủ đề: “Hệ thống ngân hàng Singapore”

HOÀN THÀNH:

Sinh viên gr. EF-302 R.I. Nuriakhmetova

Bài tập môn học “Tiền, tín dụng, ngân hàng”

1.Chủ đề của môn học là “Hệ thống ngân hàng Singapore”

2.Nội dung chính:

Phân tích thực trạng lưu thông tiền tệ trong nước, xây dựng hệ thống tiền tệ, vai trò của ngân hàng trung ương, cơ cấu hệ thống ngân hàng, đặc điểm hoạt động ngân hàng; khuyến nghị nhằm cải thiện hệ thống ngân hàng Nga, có tính đến kinh nghiệm nước ngoài; phần tính toán.

3. Yêu cầu thiết kế

Phần giải thích phải được soạn thảo bằng trình soạn thảo Microsoft ® Word phù hợp với yêu cầu của ESKD ESKD, ESPD, GOST, STP, v.v.

4. Nguồn thông tin:

Sách giáo khoa chuyên ngành, tài liệu bài giảng, số liệu từ tạp chí định kỳ, mạng Internet, số liệu từ bộ sưu tập thống kê.

Ngày phát hành ________ Ngày kết thúc ______________

Người giám sát ___________________________

Kế hoạch - tiến độ hoàn thành khóa học

Tên giai đoạn công việc	Cường độ lao động thực hiện, giờ.	Tỷ lệ tổng cường độ lao động	Hạn chót nộp hồ sơ cho chuyên gia tư vấn
Tiếp nhận và thống nhất nhiệm vụ
Phân tích cơ sở lý luận của đề tài nghiên cứu
Hoàn thành nhiệm vụ theo chủ đề của khóa học
Phát triển các hoạt động đề xuất
Soạn thảo và hoàn thành bài tập và chuẩn bị bảo vệ

Giới thiệu

1.1 Truyện ngắn Singapore

1.4 So sánh hệ thống ngân hàng của Nga và Singapore

Chương số 2. Phần tính toán

Phần kết luận

Thư mục

Giới thiệu

Một hệ thống tiền tệ ổn định là cơ sở cho hoạt động bình thường của nền kinh tế và đạt được sự cân bằng kinh tế chung và tăng trưởng cân bằng của toàn bộ nền kinh tế. Tiền chiếm một vị trí trung tâm trong cả hệ thống tiền tệ và nền kinh tế thị trường nói chung. Sự thay đổi về lượng tiền trong lưu thông có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức thu nhập, giá cả và sản lượng. Khóa học này sẽ kiểm tra hệ thống tiền tệ của Singapore.

Sự liên quan của nghiên cứu là do sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế đất nước. Singapore là một trong những quốc gia đang phát triển nhanh chóng ở phía Đông Nam. Đất nước này có cơ sở hạ tầng tài chính tuyệt vời, ổn định chính trị và hệ thống pháp lýđẳng cấp thế giới. Singapore là một trong những nước châu Á lớn nhất trung tâm tài chính, không thua kém gì Tokyo và Hong Kong.

Đối tượng nghiên cứu là hệ thống tiền tệ của Singapore.

Đối tượng nghiên cứu là nền kinh tế Singapore.

Mục tiêu nghiên cứu:

1. Hãy xem xét các khía cạnh lịch sử chính của Singapore.

2. Mô tả hệ thống tiền tệ của Singapore.

3. Tiến hành phân tích so sánh hệ thống ngân hàng Singapore và Nga.

Chương số 1. Hệ thống ngân hàng Singapore

1.1 Sơ lược lịch sử Singapore

Cuối năm 1818, Lord Hastings - Toàn quyền Anh của Ấn Độ - bổ nhiệm Trung tướng Sir Stamford Raffles thiết lập các trạm buôn bán ở cực nam bán đảo Mã Lai.

Người Anh mở rộng sự cai trị của họ đối với Ấn Độ và cũng thiết lập thương mại với Trung Quốc. Họ nhận thấy sự cần thiết phải tạo ra một cảng để "sửa chữa, phục hồi và bảo vệ đội tàu buôn", cũng như ngăn chặn bất kỳ bước tiến nào của Đông Ấn Hà Lan.

Sau khi khảo sát các hòn đảo lân cận khác của Sir Stamford vào năm 1819 và phần còn lại của Đông Ấn thuộc Anh, ông định cư ở Singapore, nơi trở thành điểm giao thương chiến lược của họ dọc theo tuyến đường gia vị.

Singapore cuối cùng đã trở thành một trong những trung tâm thương mại và quân sự quan trọng nhất đế quốc Anh.

Hòn đảo này là hòn đảo thứ ba bị Anh chiếm trên Bán đảo Mã Lai sau Penang (1786) và Malacca (1795). Ba khu định cư của người Anh ( Singapore, Penang và Malacca) trở thành khu định cư trực tiếp vào năm 1826, dưới sự kiểm soát của Ấn Độ thuộc Anh.

Năm 1832, Singapore trở thành trung tâm hành chính của ba vùng.

Vào ngày 1 tháng 4 năm 1867, khu định cư ngay lập tức Singapore trở thành thuộc địa của Anh và được cai trị bởi một thống đốc thuộc thẩm quyền của văn phòng thuộc địa ở Luân Đôn.

Chẳng bao lâu sau, pháo đài của Anh đã suy yếu. Trong Thế chiến thứ hai, Singapore bị quân Nhật chiếm đóng. Thủ tướng Anh Sir Winston Churchill gọi đây là "thảm họa tồi tệ nhất và sự đầu hàng lớn nhất trong lịch sử nước Anh".

Sau chiến tranh, đất nước phải đối mặt với những vấn đề đáng kinh ngạc như tỷ lệ thất nghiệp cao, tăng trưởng kinh tế thấp, nhà ở không đủ, cơ sở hạ tầng xuống cấp, đình công và bất ổn xã hội.

Tuy nhiên, điều này đã gây ra sự thức tỉnh chính trị trong người dân địa phương và làm nảy sinh làn sóng phản đối thực dân và tinh thần dân tộc, được thể hiện bằng khẩu hiệu “Merdeka”, có nghĩa là “độc lập” trong tiếng Mã Lai.

Năm 1959, Singapore trở thành một quốc gia tự trị dưới sự cai trị của Đế quốc Anh với Yusuf bin Ishak, Yang de-Pertuan Negara đầu tiên (dịch từ tiếng Mã Lai là "Người là chủ nhân của một quốc gia nổi bật") và Lý Quang Diệu là người đầu tiên và là Thủ tướng tại vị lâu nhất (ông giữ chức vụ này cho đến năm 1990).

Trước khi gia nhập Liên bang Malaysia cùng với Malaya, Sabah và Sarawak, Singapore đã đơn phương tuyên bố độc lập khỏi Anh vào tháng 8 năm 1963.

Hai năm sau, Singapore rời Liên bang sau những xung đột ý thức hệ nảy sinh giữa chính phủ Singapore và một đảng chính trị lớn gọi là Đảng Hành động Nhân dân (PAP), cũng như chính phủ liên bang Kuala Lumpur.

Ngày 9/8/1965, Singapore chính thức giành được chủ quyền. Yusuf bin Ishak đã tuyên thệ nhậm chức tổng thống đầu tiên và đến lượt Lý Quang Diệu vẫn giữ chức thủ tướng.

Với nền độc lập, triển vọng kinh tế trở nên đen tối, nếu không muốn nói là nguy hiểm. Theo Barbara Leitch Lepoer, biên tập viên của Singapore: A Country Study (1989): “Tách khỏi Malaysia đồng nghĩa với việc Singapore mất đi các lục địa kinh tế, đồng thời chính sách đối đầu quân sự của Indonesia nhắm vào Singapore, hậu quả là Malaysia cạn kiệt kinh tế theo hướng này”.

Những vấn đề này đã thúc đẩy giới lãnh đạo Singapore tập trung vào nền kinh tế đất nước. Với một luật sư tốt nghiệp Cambridge, Lý Quang Diệu nắm quyền lãnh đạo chính phủ Singapore, sự cai trị của ông rất mạnh mẽ và định hướng xuất khẩu trong công nghiệp hóa lao động, thông qua một chương trình khuyến khích sâu rộng để thu hút đầu tư nước ngoài.

Suy cho cùng, Singapore vẫn có vị trí chiến lược có lợi cho ông.

Trước năm 1972, một phần tư số công ty tham gia vào ngành công nghiệp Singapore là công ty nước ngoài hoặc liên doanh của các công ty do các nhà đầu tư lớn của Mỹ và Nhật Bản kiểm soát.

Kết quả là, môi trường chính trị ổn định của Singapore đã tạo ra các điều kiện đầu tư thuận lợi và sự mở rộng nhanh chóng của nền kinh tế toàn cầu, với tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tăng gấp đôi từ năm 1965 đến năm 1973.

Kể từ khi nền kinh tế bùng nổ vào cuối những năm 1960 và 1970, việc làm mới trong khu vực tư nhân đã được tạo ra. Chính phủ bắt đầu cung cấp trợ cấp nhà ở, giáo dục, chăm sóc sức khỏe và giao thông công cộng, đồng thời tạo ra việc làm mới trong khu vực công.

Quỹ tiết kiệm trung ương của đất nước, với hệ thống an sinh xã hội bền vững toàn diện, đã tạo ra những khoản đóng góp bắt buộc cho người sử dụng lao động và người lao động để tích lũy vốn cần thiết cho các dự án của chính phủ và đảm bảo an ninh tài chính cho những người lao động lớn tuổi của đất nước.

Vào cuối những năm 1970, chính phủ đã thay đổi tư duy chiến lược theo hướng tính chuyên nghiệp cao và công nghệ sử dụng nhiều lao động, giá trị gia tăng cho ngành công nghiệp và loại bỏ các ngành sản xuất thâm dụng lao động.

Đặc biệt công nghệ thông tin vốn là ưu tiên cho việc mở rộng, đưa Singapore trở thành nhà sản xuất bánh xe và phụ tùng bánh xe lớn nhất vào năm 1989. Trong cùng năm đó, 30% GDP của đất nước thu được từ doanh thu từ sản xuất.

Lĩnh vực dịch vụ tài chính và quốc tế của Singapore đã và vẫn là một trong những lĩnh vực phát triển nhanh nhất trong nền kinh tế, chiếm gần 25% GDP cả nước vào cuối những năm 1980.

Cùng năm đó, Singapore và Hong Kong trở thành hai trung tâm tài chính quan trọng nhất châu Á sau Tokyo. Năm 1990, Singapore đã có giao dịch với hơn 650 công ty đa quốc gia và hàng nghìn tổ chức tài chính và công ty Thương mại. Về mặt chính trị, Kuan Yew Goh Chok đã đánh bại Lee Hsien Loong trong cuộc bầu cử năm 2004 và con trai cả của Lee là Kuan Yew trở thành Thủ tướng thứ ba của Singapore.

1.2 Đặc điểm của hệ thống lưu thông tiền tệ và hệ thống tiền tệ Singapore

Đồng tiền quốc gia của Singapore, đồng đô la Singapore (SGD), lần đầu tiên được đưa vào lưu thông vào năm 1967, khi đồng tiền này được phân chia giữa Malaysia, Singapore và Brunei. Đồng thời, miễn phí trao đổi lẫn nhau và sự lưu hành tự do của ba loại tiền tệ độc lập mới ở các lãnh thổ này. Trong một khoảng thời gian tương đối ngắn, đồng đô la Singapore đã trở thành một trong những loại tiền tệ bền nhất trên thế giới. Về mặt lý thuyết, ngang giá tiền tệ của đồng đô la Singapore, được Quỹ Tiền tệ Quốc tế xác nhận, tương ứng với hàm lượng vàng của nó là 0,290299 gram vàng nguyên chất. Doanh thu hàng năm của Sở giao dịch ngoại hối Singapore chỉ đứng sau London, New York và Tokyo - vượt quá 25 tỷ USD.

Hiện đang lưu hành ở Singapore là tiền giấy có mệnh giá 1, 5, 10, 25, 50, 100, 500, 1000 và 10.000 đô la Singapore thuộc dòng Orchid; các tờ tiền có mệnh giá I, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000 và 10000 đô la Singapore trong loạt Birds và các đồng tiền 1, 5, 10, 20, 50 xu và 1 đô la. Ngoài ra, Singapore còn có các đồng tiền kỷ niệm do Tổ chức Nông nghiệp Quốc tế (FAO) phát hành có mệnh giá 5 xu, tiền bạc có mệnh giá 5, 10 và 50 đô la và tiền vàng có mệnh giá 100, 150, 250 và 500 đô la Singapore. Cơ quan tiền tệ Singapore có quyền độc quyền phát hành tiền. Các loại tiền giấy phổ biến nhất ở Singapore là 10, 25.100, 500 và 1000 đô la Singapore.

Hãy nhìn vào tổng hợp tiền tệ của Singapore. Đất nước sử dụng 4 đơn vị tiền tệ:

M0 - bao gồm tất cả tiền đang lưu hành, giấy và kim loại;

M1 - bao gồm M0 + quỹ thanh toán, tài khoản vãng lai và tài khoản đặc biệt của doanh nghiệp và hộ gia đình + + tiền gửi của hộ gia đình tại ngân hàng theo yêu cầu;

M2 - bao gồm M1 + tiền gửi có kỳ hạn của dân cư tại ngân hàng;

M3 - bao gồm M2 + chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm + trái phiếu khoản vay của chính phủ.

Nguồn cung tiền mới nhất là 521.868.800 SGD.

Ngân hàng trung ương của đất nước đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động của hệ thống tiền tệ; hãy nhìn vào Ngân hàng Trung ương Singapore chi tiết hơn.

Cơ quan tiền tệ Singapore là ngân hàng trung ương của Singapore.

Trước năm 1970, nhiều chức năng tiền tệ khác nhau được phân bổ giữa các cơ quan và cơ quan chính phủ. Sự phát triển nhanh chóng của Singapore đòi hỏi một hệ thống tiền tệ và ngân hàng phức tạp hơn. Về vấn đề này, cần phải hợp lý hóa các chức năng, điều này lẽ ra phải góp phần phát triển một chính sách tiền tệ năng động và nhất quán. Vì vậy, vào năm 1970, Quốc hội Singapore đã thông qua đạo luật Cơ quan quản lý tiền tệ Singapore. Vào ngày 1 tháng 1 năm 1971, Cục Quản lý Tiền tệ bắt đầu hoạt động.

Cơ quan tiền tệ Singapore có thẩm quyền đại diện cho lợi ích của Singapore với tư cách là chủ ngân hàng và đại lý tài chính của Chính phủ Singapore. Bộ được giao nhiệm vụ duy trì ổn định tài chính, điều tiết tín dụng và tiền tệ trong nước, thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế đất nước.

Vào tháng 4 năm 1977, Chính phủ Singapore giao cho Cơ quan tiền tệ Singapore chịu trách nhiệm quản lý các hoạt động bảo hiểm trong nước. Trách nhiệm điều tiết thị trường chứng khoán được giao cho Văn phòng vào tháng 9 năm 1984 bởi Đạo luật Công nghiệp Chứng khoán. Sau khi sáp nhập Cơ quan tiền tệ Singapore với Hội đồng ủy viên tiền tệ vào ngày 1 tháng 10 năm 2002, Cơ quan này được giao nhiệm vụ phát hành đô la Singapore.

1.3 Đặc điểm và cấu trúc của hệ thống ngân hàng

Hoạt động ngân hàng ở Singapore được điều chỉnh bởi một số luật:

· Đạo luật Cơ quan tiền tệ Singapore;

· Luật ngân hàng;

· Đạo luật về chương trình bảo vệ chủ sở hữu hợp đồng và bảo hiểm tiền gửi.

Hệ thống ngân hàng của Singapore có một mạng lưới các tổ chức tài chính phát triển hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế. Chiếm một trong những vị trí hàng đầu quy định kinh tếở Đông Nam Á, bang này cung cấp chức năng đáng tin cậy cho ngành ngân hàng, cả trong nước và quốc tế. Singapore đã tạo mọi điều kiện để thực hiện các giao dịch tài chính cả trong nước và nước ngoài.

Singapore là một trong những trung tâm tài chính hàng đầu thế giới và là trung tâm phân phối tài chính chính ở Đông Nam Á. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi đất nước này đã tạo ra một trong những quốc gia tiên tiến nhất hệ thống ngân hàng trên toàn thế giới, với khoảng 124 tổ chức tài chính và ngân hàng trong và ngoài nước cung cấp các dịch vụ từ ngân hàng tiêu dùng và quản lý tài sản đến dịch vụ giao dịch chứng khoán, ngân hàng đầu tư và bảo hiểm đặc biệt. Theo Cơ quan tiền tệ, vào cuối năm 2010, khu vực ngân hàng nội địa của Singapore có tài sản/nợ trị giá 764 tỷ đô la Singapore. Các ngân hàng hàng đầu ở Singapore là ABN AMRO, Citibank, DBS, HSBC, OSBC, Standard Chartered và UOB.

Mặc dù hiện tại không có chương trình bảo hiểm tiền gửi do chính phủ hỗ trợ nhưng MAS có kế hoạch thiết lập một hệ thống như vậy trong tương lai gần. Hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Singapore được cấp phép và tuân theo Đạo luật Ngân hàng.

Các ngân hàng thương mại có thể tham gia vào tất cả các loại hoạt động ngân hàng có thể. (hoạt động tín dụng, cung cấp hoạt động ngân hàng để thực hiện thanh toán giữa cá nhân và pháp nhân, thu tiền, cung cấp giao dịch tiền mặt, thực hiện giao dịch ngoại hối, thu hút tiền gửi, cung cấp bảo lãnh ngân hàng cho hoạt động ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền không cần mở ngân hàng tài khoản). Ngoài việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại, bao gồm nhận tiền gửi, xử lý séc và cho vay, các ngân hàng còn có thể tham gia vào bất kỳ loại hình kinh doanh ngân hàng nào khác được MAS quản lý hoặc ủy quyền, bao gồm dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ môi giới bảo hiểm và dịch vụ sắp xếp vốn. thị trường.

Ngân hàng thương mại và người đại diện của ngân hàng không nhất thiết phải có giấy phép riêng để thực hiện hoạt động đó nhưng phải tuân thủ các yêu cầu của quy tắc ứng xử khi thực hiện. hoạt động kinh tếđược quy định tương ứng bởi Đạo luật Cố vấn Tài chính (IA) và Đạo luật Chứng khoán và Tương lai (SFA). Vào tháng 7 năm 2001, Luật Ngân hàng đã được sửa đổi để cấm các ngân hàng tham gia vào các hoạt động phi tài chính. Các ngân hàng có ba năm, cho đến tháng 7 năm 2004, để hoàn thành các hoạt động phi tài chính của mình. Vào tháng 8 năm 2003, thời gian ân hạn này được gia hạn thêm 2 năm cho đến tháng 7 năm 2006 đối với những ngân hàng yêu cầu gia hạn từ MAS. Hiện có 113 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Singapore. Năm trong số đó được đăng ký tại địa phương và thuộc sở hữu của ba nhóm ngân hàng trong nước. Các ngân hàng thương mại hoạt động như ngân hàng đầy đủ dịch vụ, ngân hàng bán buôn hoặc ngân hàng nước ngoài.

Ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ được cung cấp tất cả các dịch vụ theo quy định của Luật Ngân hàng. Hiện tại có 28 ngân hàng như vậy ở Singapore. Trong đó có 5 ngân hàng được đăng ký trong nước và thuộc 3 tập đoàn ngân hàng trong nước, 23 ngân hàng còn lại là chi nhánh ngân hàng đăng ký ở nước ngoài. Sáu trong số 23 chi nhánh ngân hàng nước ngoài này được hưởng đặc quyền cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng nước ngoài cung cấp đầy đủ các dịch vụ và được hưởng đặc quyền này chỉ được phép có 15 chi nhánh và/hoặc máy ATM tách biệt khỏi trụ sở của họ, trong đó tối đa 10 có thể là văn phòng chi nhánh. Các ngân hàng này có thể dùng chung máy ATM với nhau và tự do thay đổi địa điểm đặt chi nhánh. Từ ngày 1 tháng 7 năm 2002, các ngân hàng đặc quyền được phép cung cấp dịch vụ ghi nợ EFTPOS (Chuyển tiền điện tử), cung cấp Chương trình hưu trí bổ sung, vận hành các tài khoản Chương trình đầu tư CPF và chấp nhận tiền gửi có kỳ hạn theo Chương trình đầu tư và Chương trình tối thiểu.

Các ngân hàng bán buôn có thể tham gia vào các hoạt động ngân hàng giống như các ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ ngoại trừ việc họ không được phép cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ bằng đồng đô la Singapore. Họ hoạt động theo Hướng dẫn Hoạt động của Ngân hàng Bán buôn do MAS ban hành. Có 37 ngân hàng bán buôn ở Singapore, tất cả đều là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài.

Các ngân hàng nước ngoài có quyền tham gia vào các hoạt động tương tự như các ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ và ngân hàng bán buôn khi giao dịch bằng các loại tiền tệ Châu Á có mệnh giá bằng Đơn vị Tiền tệ Châu Á (ACU). Đơn vị tiền tệ châu Á là đơn vị kế toán được các ngân hàng sử dụng để ghi lại tất cả các giao dịch ngoại tệ của họ trên thị trường đồng đô la châu Á. Các giao dịch ngân hàng bằng đô la Singapore được hạch toán riêng tại các Đơn vị Ngân hàng Nội địa (DBU). Khối lượng giao dịch được thực hiện tại các đơn vị ngân hàng trong nước của ngân hàng nước ngoài có phần hạn chế hơn về mặt giao dịch với người dân so với ngân hàng bán buôn.

Ngoài ba loại ngân hàng thương mại được mô tả, còn có các tổ chức tài chính có thể hoạt động như ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại được Cơ quan tiền tệ phê duyệt theo luật pháp và các hoạt động của họ tuân theo Chỉ thị của Ngân hàng Thương mại. Các giao dịch của các ngân hàng đó bằng đơn vị tiền tệ Châu Á cũng được thực hiện theo Đạo luật Ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng thương mại tham gia vào việc tài trợ cho các tổ chức doanh nghiệp, đăng ký phát hành cổ phiếu và trái phiếu, sáp nhập và mua lại công ty, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn quản lý và các hoạt động thù lao khác. Hầu hết các ngân hàng thương mại, với sự cho phép của MAS, vận hành một đơn vị tiền tệ châu Á thông qua đó họ cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên thị trường đồng đô la châu Á. Đối với các DBU, các ngân hàng thương mại không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hoặc vay vốn từ công chúng. Tuy nhiên, họ được phép nhận tiền gửi hoặc vay vốn từ ngân hàng, công ty tài chính, cổ đông và công ty do cổ đông của họ kiểm soát. Hiện có 52 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Singapore.

Các công ty tài chính tập trung hoạt động vào hoạt động tài trợ quy mô nhỏ, bao gồm các khoản vay trả góp mua ô tô, hàng hóa lâu bền và cho vay mua nhà. Các công ty tài chính được cấp phép và hoạt động theo Đạo luật công ty tài chính. Các công ty tài chính không được phép mở tài khoản tiền gửi để có thể rút tiền theo yêu cầu bằng séc, hối phiếu hoặc yêu cầu thanh toán. Họ cũng không được phép cấp tín dụng không có bảo đảm vượt quá 5.000 đô la Singapore cho bất kỳ người nào hoặc cho một giao dịch bằng ngoại tệ, vàng hoặc kim loại quý khác hoặc mua cổ phiếu, cổ phiếu hoặc chứng khoán nợ bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, các công ty tài chính có vốn trên 10 triệu đô la Singapore có thể xin phép giao dịch bằng ngoại tệ, kim loại quý và cổ phiếu bằng ngoại tệ. Sự cho phép đó được ban hành với điều kiện tại bất kỳ thời điểm nào tổng số tiền cho vay bằng ngoại tệ không vượt quá 10% vốn của công ty tài chính. Có 3 công ty tài chính đang hoạt động tại Singapore.

Một số tổ chức tài chính chính hoạt động theo giấy phép dịch vụ đầy đủ ở Singapore là:

1. NGÂN HÀNG ABN AMRO NV (NgÂN HÀNG ABN AMRO NV)

2. NGÂN HÀNG AMERICAN EXPRESS LTD. (Ngân hàng TNHH AMERICAN EXPRESS)

3. CÔNG TY TNHH ĐẠI CHÚNG NGÂN HÀNG BANGKOK

4. CÔNG TY TNHH)

5. NGÂN HÀNG MỸ, HỘI QUỐC

Thu nhập đáng kể từ xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ, số tiền thu được lớn từ các giao dịch tài chính, cán cân thanh toán tích cực và mức nợ nước ngoài khá thấp đã dẫn đến việc tích lũy lượng vàng và dự trữ ngoại hối đáng kể ở Singapore. Từ năm 1990 đến năm 2000, dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore đã tăng hơn 3 lần và đạt 48,5 tỷ đô la Singapore, cao hơn các nước phát triển như Anh, Hà Lan, Thụy Điển, Đan Mạch, Úc và Canada.

Phần lớn dự trữ vàng và ngoại hối (99%) được tạo thành từ dự trữ vàng và ngoại tệ, 0,6% - quyền đặc biệtđã vay (SDR.) và 0,4% - trạng thái dự trữ trong Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). Theo các chuyên gia, tỷ trọng vàng trong dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore dao động từ 15% đến 20%, đồng đô la Mỹ chiếm 35-45%, đồng yên Nhật - 20-30%, còn lại - tiền tệ Tây Âu, chủ yếu là tiền tệ Tây Âu. đồng mác Đức, đồng bảng Anh đến đồng Franc Thụy Sĩ.

Dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore được giữ ở các tổ chức tài chính quốc tế dưới dạng tiền gửi. Trong những năm gần đây, tỷ giá hối đoái của đồng đô la Singapore so với tiền tệ của các quốc gia đối tác thương mại chính của Singapore có xu hướng tăng ổn định.

Tổng nợ của chính phủ trung ương được thể hiện bằng nợ trong nước. Trong cơ cấu của nó, 96% là nợ cá nhân và pháp nhân (cổ phiếu và trái phiếu đã đăng ký, tín phiếu kho bạc), 4% là nợ khu vực ngân hàng (tiền gửi). Không có nợ nước ngoài vì tất cả các khoản nợ đều được hình thành từ các công cụ được đặt bằng đồng tiền của chính họ. Điều này cho thấy Ngân hàng Trung ương tập trung vào thị trường trong nước ở mức độ lớn hơn thị trường nước ngoài.

1.4 So sánh đặc điểm hệ thống ngân hàng của Nga và Singapore

Khi tiến hành phân tích so sánh các hệ thống ngân hàng Liên Bang Nga và Singapore, những đặc điểm giống nhau và khác biệt đã được xác định, số liệu chính được trình bày ở Bảng 1.

Bảng số 1. So sánh dữ liệu cơ bản

Tiêu đề đầy đủ	Cộng hòa singapore	Liên Bang Nga
Hình thức chính phủ	Cộng hòa	Cộng hòa Liên bang
	Singapore
Diện tích, km 2	693 (175 trên toàn thế giới)	17.075.400 (1 trên thế giới)
Dân số, con người	5.077.000 (113 trên toàn thế giới)	143.300.000 (9 trên thế giới)
	đô la Singapore
Các tổ chức quốc tế	Khối thịnh vượng chung của các quốc gia, APEC	APEC, G8, SNG
Thành lập Ngân hàng Trung ương	Cơ quan tiền tệ Singapore	Ngân hàng Trung ương Nga
Tỷ lệ sở hữu nhà nước về vốn của Ngân hàng Trung ương.

Hệ thống ngân hàng Nga có cấu trúc hai tầng. Cấp độ đầu tiên được đại diện bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Cấp độ thứ hai bao gồm các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh, văn phòng đại diện của ngân hàng nước ngoài.

Hệ thống ngân hàng Singapore cũng được thể hiện bằng cấu trúc hai tầng. Cấp độ đầu tiên là cơ quan tiền tệ, cũng là ngân hàng trung ương của Singapore. Thứ hai là các ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Số lượng ngân hàng ở Nga là 778. Ở Singapore có 121 ngân hàng thương mại, trong đó có 7 ngân hàng địa phương và 114 ngân hàng nước ngoài.

Nguồn cung tiền của Singapore, theo dữ liệu mới nhất, là 521.868.800.000 SGD và cơ sở tiền tệ là 162.744.300.000.

Theo dữ liệu mới nhất, nguồn cung tiền của Nga là 31.636.700.000 rúp. Cơ sở tiền tệ 7.960.300.000 RUB

Tỷ giá đô la Singapore ngày 12/05/2015 1 SGD = 38,1157 RUR

Chỉ số GDP của Nga: 82 937.000.000 RUB

GDP Singapore 297.900.000.000 USD

Các chức năng chính của Cơ quan tiền tệ Singapore là:

1. Thực hiện các hoạt động với tư cách là ngân hàng trung ương Singapore, bao gồm thực hiện chính sách tiền tệ, phát hành tiền giấy, giám sát hệ thống thanh toán và phục vụ Chính phủ Singapore với tư cách là chủ ngân hàng và đại lý tài chính

2. Giám sát dịch vụ tài chính và giám sát sự ổn định tài chính

3. Quản lý dự trữ ngoại hối của Singapore

4. Phát triển Singapore thành trung tâm tài chính quốc tế

Các chức năng chính của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga:

1. Hợp tác với Chính phủ Liên bang Nga xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ nhà nước thống nhất

2. Giám sát hoạt động của tổ chức tín dụng, tập đoàn ngân hàng

3. Tổ chức và thực hiện quản lý tiền tệ và kiểm soát tiền tệ theo luật pháp Liên bang Nga

Ngân hàng thương mại đầu tiên ở Nga được khai trương vào ngày 1 tháng 11 năm 1864 tại St. Petersburg. Sau đó, một số văn phòng ngân hàng thương mại mọc lên ở Moscow. Năm 1870, ngân hàng Volga-Kama và Azov-Don được thành lập.

Ngân hàng OCBC - được thành lập vào năm 1932. Ngân hàng lớn nhất theo vốn hóa thị trường, với tài sản vượt quá 253 tỷ đô la Singapore.

Chúng ta hãy xem xét sự khác biệt trong hình thức các ngân hàng thương mại hoạt động trong nước.

Ở Nga chỉ có các ngân hàng thương mại truyền thống. Tại Singapore: bán buôn, nước ngoài, kinh doanh.

Dựa trên sự so sánh, có thể rút ra kết luận sau:

Chương số 2. Phần tính toán

Căn cứ số liệu phương án 13 hướng dẫn tại Chỉ thị số 139-I của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, cần tính toán các chuẩn mực cơ bản cho hoạt động của ngân hàng thương mại. Các yêu cầu của Ngân hàng Nga về việc tuân thủ các tiêu chuẩn này thể hiện các phương pháp quản lý hành chính về tính thanh khoản của bảng cân đối kế toán của các ngân hàng thương mại (Bảng 2).

Bảng 2 - Số liệu ban đầu tính toán tiêu chuẩn cho hoạt động của ngân hàng thương mại

Các chỉ số tổng hợp
Vốn chủ sở hữu của ngân hàng ()
Lượng tài sản trừ đi số tiền dự phòng cho những tổn thất có thể xảy ra đối với các hạng mục tài sản có rủi ro tương ứng ()
Mức độ rủi ro tín dụng đối với các công cụ được phản ánh ở các tài khoản ngoại bảng ()
Mức độ rủi ro tín dụng đối với các giao dịch tương lai ()
Giá trị rủi ro thị trường ()
Tài sản lưu động ()
Tài sản có tính thanh khoản cao ()
Công nợ theo yêu cầu ()
Các khoản nợ theo yêu cầu và trong thời gian lên tới 30 ngày ()
Các khoản vay do ngân hàng phát hành ()
Nghĩa vụ vay vốn ngân hàng ()
Tài sản (A)
Dự trữ bắt buộc (P0)
Số tiền ngân hàng yêu cầu người vay ()
Giá trị lũy kế của rủi ro tín dụng lớn ()
Tổng số nợ ngân hàng (Ovkl)
Chỉ số Krz liên quan đến những cổ đông có phần vốn góp vào vốn ủy quyền của ngân hàng vượt quá 5% giá trị được Ngân hàng Nga đăng ký ()

Bảng 2 - Tiêu chuẩn hoạt động của ngân hàng thương mại

Tên tiêu chuẩn		Kết quả

Bảng 3 - Tính toán các tiêu chuẩn cho hoạt động của ngân hàng thương mại

Tên tiêu chuẩn
Tỷ lệ an toàn vốn (N1)	4000000/(10143765+1461307 + 800000 +5531100) *100%	7340500/(12531600 +1650100 + 6230400+776413)*100%	8431982/(14116230 + 1650100 + 551135 + 5400700) *100%
Tỷ lệ thanh khoản tức thời (N2)	(1600515/8456011)*100%	(1100500/9100200) *100%	(929450/9100200)*100%
Tỷ lệ thanh khoản hiện tại (N3)	(2414760/11340800) * 100%	(2600300/11340800) *100%	(1903300/8415300)*100%
Tỷ lệ thanh khoản dài hạn (N4)	12543600/(900500+4456000)*100%	9500400/(1500700+7870 800)*100%	11300514/(700600+8431982)*100%
Tỷ lệ thanh khoản chung (N5)	2414760/(6311620+ 700000)*100%	2600300/(7413000+715900)*100%	2600300/(1100500+9100200)*100%
Rủi ro tối đa trên 1 người đi vay hoặc nhóm người đi vay có liên quan (N6)	(1560340/4000000) *100%	(1574201/7340500) *100%	(2201345/8431982) *100%
Quy mô tối đa của rủi ro tín dụng lớn (N7)	(11816432/4000000) *100%	(9908203/7340500) *100%	(7500302/8431982)*100%
Rủi ro tối đa trên mỗi chủ nợ (H8)	(1423700/4000000)*100%	(2500400/7340500)*100%	(3202415/8431982)*100%
Mức rủi ro tín dụng tối đa cho mỗi cổ đông (N9)	(870200/4000000) *100%	(1213438/7340500) *100%	(2314700/8431982) *100%

Dựa trên các tính toán được thực hiện, có thể rút ra kết luận sau:

Tỷ lệ an toàn vốn riêng của ngân hàng (N1) quy định (hạn chế) rủi ro mất khả năng thanh toán của ngân hàng và xác định các yêu cầu về số tiền tối thiểu vốn riêng của ngân hàng cần thiết để trang trải rủi ro tín dụng và thị trường. Giá trị đề xuất cho thông lệ tiếng Nga là 10%. Tỷ lệ an toàn vốn (H 1) đáp ứng yêu cầu, cho thấy mức độ an toàn của vốn chủ sở hữu: vốn khả dụng bao gồm (theo yêu cầu quy định) tài sản có rủi ro.

Tỷ lệ thanh khoản tức thời của ngân hàng (N2) quy định rủi ro ngân hàng mất thanh khoản, nghĩa là khả năng bất kỳ tài sản nào được chuyển thành tiền mặt, ngay lập tức hoặc nếu cần thiết. Giá trị đề xuất? 15%. Tỷ lệ thanh khoản tức thời (N2) là hơn 15% trong 1 năm, nghĩa là tài sản có tính thanh khoản cao đủ để trang trải các khoản nợ theo yêu cầu và ngược lại trong 2 và 3 năm.

Tỷ lệ thanh khoản hiện tại của ngân hàng (N3). Quy định rủi ro ngân hàng mất thanh khoản trong 30 ngày tiếp theo. Tỷ lệ được đề xuất là ?50%. Tỷ lệ thanh khoản hiện tại không đáp ứng được yêu cầu trong tất cả các năm, điều đó có nghĩa là tiền mặt không đủ để trang trải các nghĩa vụ nhu cầu trong tối đa 30 ngày.

Tỷ lệ thanh khoản ngân hàng dài hạn (N4). Quy định rủi ro ngân hàng mất thanh khoản do đặt tiền vào tài sản dài hạn. Giá trị đề xuất H4? 120%. Tỷ lệ thanh khoản dài hạn N4 chỉ dưới 120% trong năm thứ 2, do đó, vốn và nợ phải trả của ngân hàng không đủ bù đắp cho khoản nợ của ngân hàng trong năm 1 và 3.

Tỷ lệ thanh khoản chung của ngân hàng (N5). Quy định tỷ lệ tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong vòng 30 ngày tới (tài sản lưu động) trong tổng tài sản. Không được vượt quá 15%. Trong cả ba năm, chỉ số này đều cao hơn giá trị tiêu chuẩn.

Tiêu chuẩn về mức độ rủi ro tối đa cho mỗi người đi vay hoặc nhóm người đi vay có liên quan (N6). Quy định rủi ro tín dụng của ngân hàng đối với một người đi vay hoặc một nhóm người đi vay có liên quan và xác định tỷ lệ tối đa giữa tổng số tiền yêu cầu tín dụng của ngân hàng đối với người đi vay hoặc nhóm người đi vay có liên quan trên vốn tự có (vốn) của ngân hàng. Mức rủi ro tối đa cho mỗi người vay hoặc nhóm người vay có liên quan N6 phải nhỏ hơn 25%; trong năm 1 và 3, tiêu chuẩn không đáp ứng yêu cầu, và ngược lại, trong năm 2, tiêu chuẩn đã đáp ứng. ranh giới được thiết lập, điều này cho thấy tổng nhu cầu của ngân hàng trong 1 và 3 năm không thể được đáp ứng bằng nguồn vốn tự có của ngân hàng.

Tiêu chuẩn về quy mô tối đa của rủi ro tín dụng lớn (N7). Quy định tổng mức rủi ro tín dụng lớn của ngân hàng và xác định tỷ lệ tối đa giữa tổng mức rủi ro tín dụng lớn và lượng vốn tự có (vốn) của ngân hàng. Mức rủi ro tín dụng lớn tối đa N7 nhỏ hơn 800%, ngân hàng đã đáp ứng được tiêu chuẩn nghĩa là vốn của ngân hàng đủ để ngăn chặn những rủi ro tín dụng lớn.

Rủi ro tối đa trên mỗi chủ nợ (H8). Tiêu chuẩn không được đáp ứng trong bất kỳ năm nào.

Tiêu chuẩn về số tiền cho vay, bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh tối đa do ngân hàng cung cấp cho những người tham gia (cổ đông) (N9). Quy định rủi ro tín dụng của ngân hàng liên quan đến các bên tham gia (cổ đông) của ngân hàng và xác định tỷ lệ tối đa về quy mô các khoản vay, bảo lãnh ngân hàng và bảo lãnh do ngân hàng cung cấp cho các bên tham gia (cổ đông) so với vốn tự có (vốn) của ngân hàng. Chúng tôi khuyến nghị giá trị của tiêu chuẩn này (H9) - ?50%. Trong tất cả các năm, ngân hàng đều nằm trong giới hạn bắt buộc của tiêu chuẩn, do đó, số tiền bảo đảm và bảo lãnh tối đa mà ngân hàng cung cấp cho các cổ đông được quy định chính xác so với vốn tự có của ngân hàng.

Ngân hàng tuân thủ mọi tiêu chuẩn hoạt động ngoại trừ tiêu chuẩn thanh khoản chung và mức rủi ro tối đa đối với 1 người vay hoặc nhóm người vay có liên quan, điều này có nghĩa là ngân hàng không có đủ tiền mặt để trang trải mọi nghĩa vụ và cần phải tăng số tiền này lên. từ quỹ riêng của mình.

tiền ngân hàng singapore

Phần kết luận

Khóa học xem xét lịch sử của Singapore, các đặc điểm của hệ thống tiền tệ và hệ thống ngân hàng. Tính năng động của các chỉ số kinh tế chính của nó cho phép chúng ta rút ra các kết luận sau:

1. Dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore đã tăng đáng kể trong thời gian qua thập kỷ vừa qua. Cơ cấu của họ bị chi phối bởi ngoại tệ và vàng. Tổng hợp tiền tệ có xu hướng tăng lên.

2. GDP của Singapore đang tăng lên. Nước này đang theo đuổi chính sách tỷ giá hối đoái được định giá quá cao. Tỷ lệ lạm phát rõ ràng đang được kiềm chế.

3. Kể từ năm 2009, lãi suất đã giảm và tốc độ tăng trưởng GDP tăng. Điều này cho thấy công cụ chính sách tiền tệ - lãi suất - đã tác động tích cực đến chỉ số kinh tế vĩ mô - tốc độ tăng trưởng GDP, khiến chỉ số này tăng lên.

Hệ thống ngân hàng Singapore có mạng lưới các tổ chức tài chính phát triển hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế

Sau khi so sánh hệ thống ngân hàng Singapore với hệ thống Nga, người ta rút ra các kết luận sau:

1. Các ngân hàng xuất hiện ở Nga sớm hơn 60 năm so với Singapore.

2. Chức năng của Ngân hàng Trung ương Nga và Cơ quan tiền tệ Singapore là tương tự nhau.

3. Các chỉ số về cung tiền, cơ sở tiền tệ và GDP của Singapore đều vượt Nga, điều này cho thấy chính sách tiền tệ của Nga chưa đủ hiệu quả.

4. Cả hai nước đều có cấu trúc hệ thống ngân hàng hai cấp.

5. Số lượng ngân hàng ở Nga lớn hơn khoảng sáu lần số lượng ngân hàng ở Singapore.

Singapore đã tạo ra một môi trường đầu tư hấp dẫn. Điều gì làm cho việc tập trung ở một quốc gia nhỏ có thể một số lượng lớn tiền và người quản lý có thẩm quyền để sử dụng nó một cách chính xác.

Kết luận về phần tính toán như sau: ngân hàng tuân thủ mọi tiêu chuẩn hoạt động ngoại trừ tiêu chuẩn thanh khoản chung và mức rủi ro tối đa đối với 1 người đi vay hoặc nhóm người đi vay có liên quan, điều này có nghĩa là ngân hàng không có đủ tiền mặt để bao gồm tất cả các nghĩa vụ và nó cần phải tăng số tiền quỹ riêng.

Thư mục

1. Avdokushin E.F. Quan hệ quốc tế: Sách giáo khoa. - M.: Yurist, 2010. - 366 tr.

2. Agapova T.A., Seregina S.F. Kinh tế vĩ mô. Sách giáo khoa / Đại học quốc gia Moscow. MV Lomonosova, M., 2009. - 35-36 tr.

3. Bulatov A.S. Kinh tế: Sách giáo khoa / Phiên bản chung Bulatova A.S. - M.: Nhà kinh tế học, 2006. - 113-116 tr.

4. Kalashnikov N.I. Singapore: các vấn đề của thành phố-nhà nước. M.: Kiến thức, 1981. - 231-233 tr.

5. Karamova O.V. Chính sách tiền tệ // Khóa giảng dạy của IPPC. M.: FA, 2012. - 25-31 tr.

6. Keynes J.M. Lý thuyết chung về việc sử dụng tiền lãi và tiền bạc. M.: Helios ARV, 1999. - 176-177 tr.

7. Kolpakova G.M. Tài chính. Vòng quay tiền tệ. Tín dụng: Hướng dẫn. M., 2002. - 56-59 tr.

8. Kurzanov V.N. Singapore trong nền kinh tế Đông Nam Á. M.: Nauka, 1985. - 134 tr.

9. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Từ điển kinh tế hiện đại M.: INFRA-M, 2006. - 76-77 tr.

Đăng trên Allbest.ru

...

Tài liệu tương tự

Chức năng và công cụ đặc trưng của Ngân hàng Trung ương Nga. Loại hình, đặc điểm hoạt động chủ động và thụ động của ngân hàng thương mại, phân loại các khoản cho vay ngân hàng. Hoạt động phi truyền thống của ngân hàng thương mại, lĩnh vực hoạt động đầu tư.

tóm tắt, được thêm vào ngày 24/01/2010


Sự xuất hiện và các giai đoạn phát triển chính của ngân hàng. Các loại hệ thống ngân hàng Cấu trúc phân cấp của hệ thống ngân hàng. Hiệp hội các ngân hàng thương mại. Chức năng của ngân hàng trung ương. Đặc điểm của ngân hàng với tư cách là một doanh nghiệp thương mại. Hoạt động ngân hàng.

bài tập khóa học, được thêm vào ngày 02/06/2007


Khái niệm về ngân hàng thương mại, các loại hình của họ. Chức năng và nguyên tắc hoạt động của ngân hàng thương mại. Sự hình thành và đánh giá sự phát triển của các ngân hàng thương mại Cộng hòa Belarus. Các phương hướng chính để cải thiện hoạt động của các ngân hàng thương mại Cộng hòa Belarus.

khóa học, được thêm vào ngày 03/04/2007


Bản chất của hệ thống ngân hàng Liên bang Nga là tập hợp các ngân hàng và tổ chức tín dụng quốc gia hoạt động trong khuôn khổ cơ chế tiền tệ chung. Chức năng của Ngân hàng Trung ương và ngân hàng thương mại, trung tâm thanh toán tiền mặt và tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

tóm tắt, được thêm vào ngày 26/03/2012


Hệ thống ngân hàng: khái niệm và đặc điểm chung. Sự khác biệt giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Vai trò và tầm quan trọng của Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Thương mại trên thị trường dịch vụ ngân hàng. Thông số cụ thể Tình trạng pháp lý tổ chức tín dụng trung ương.

tóm tắt, được thêm vào ngày 27/01/2016


Sự xuất hiện và phát triển của các ngân hàng, bản chất của họ. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường. Các loại hoạt động và dịch vụ ngân hàng. Khái niệm về hệ thống ngân hàng. Ảnh hưởng của các tổ chức tài chính, tín dụng nước ngoài đến hệ thống ngân hàng quốc gia.

bài tập khóa học, được thêm vào ngày 01/12/2014


Lịch sử phát triển của ngân hàng. Bản chất và cấu trúc của hệ thống ngân hàng, chính sách tiền tệ. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại và ngân hàng trung ương. Chức năng của Ngân hàng Nga, hệ thống ngân hàng hiện đại của Liên bang Nga và tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu tới nó.

bài tập khóa học, được thêm vào ngày 15/12/2011


Các loại ngân hàng. Chức năng của các ngân hàng. Bản chất của ngân hàng. Hệ thống ngân hàng. Ngân hàng Trung ương là giai đoạn đầu tiên của hệ thống ngân hàng hai cấp. Chức năng chính của Ngân hàng Trung ương. Nguyên tắc hoạt động của ngân hàng thương mại. Hình thành vốn tự có.

bài tập khóa học, được thêm vào ngày 22/05/2007


Khái niệm và bản chất của ngân hàng thương mại, vai trò của chúng ở cấp độ vĩ mô. Phân tích hoạt động của các ngân hàng thương mại Cộng hòa Belarus. Nhiệm vụ của hệ thống ngân hàng trong việc thực hiện các định hướng chủ yếu của chính sách tiền tệ. Triển vọng phát triển của các ngân hàng thương mại.

bài tập khóa học, được thêm vào ngày 24/04/2014


Hệ thống tín dụng hiện đại của Liên bang Nga. Các loại hệ thống ngân hàng: theo mức độ tập trung quản lý và tính chất tương tác; tùy thuộc vào sự phụ thuộc của các yếu tố. Mục tiêu và chức năng của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Tình trạng hiện tại của hệ thống ngân hàng Nga.

Bộ Giáo dục và Khoa học Liên bang Nga

Đại học Bách khoa bang St. Petersburg

Viện Kỹ thuật và Kinh tế

Khoa Kinh tế Thế giới và Khu vực

DỰ ÁN KHÓA HỌC

Phân tích hệ thống tiền tệ của Singapore

trong môn “Tiền, tín dụng, ngân hàng”

Hoàn thành bởi sinh viên Larina S.K.

Người đứng đầu Skripnyuk D.F.

Saint Petersburg

Giới thiệu

1.1.1 Trường phái tân cổ điển

2.5 Vấn đề tiền

3.1 Tổng quan kinh tế vĩ mô

3.2 Ngoại thương và dịch chuyển vốn

3.3 Nợ công

3.3 Các công cụ chính sách tiền tệ và tác động của chúng tới nền kinh tế

3.3.1 Lãi suất

3.3.2 Can thiệp ngoại hối

Phần kết luận

Danh sách tài liệu được sử dụng

Giới thiệu

Một hệ thống tiền tệ ổn định là cơ sở cho hoạt động bình thường của nền kinh tế và đạt được sự cân bằng kinh tế chung và tăng trưởng cân bằng của toàn bộ nền kinh tế. Tiền chiếm một vị trí trung tâm trong cả hệ thống tiền tệ và nền kinh tế thị trường nói chung. Sự thay đổi về lượng tiền trong lưu thông có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức thu nhập, giá cả và sản lượng.

Chủ đề này dự án khóa học là một phân tích về hệ thống tiền tệ của Singapore. Sự liên quan của nghiên cứu là do sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế đất nước. Singapore là một trong những quốc gia đang phát triển nhanh chóng ở phía Đông Nam. Đất nước này có cơ sở hạ tầng tài chính tuyệt vời, ổn định chính trị và hệ thống pháp luật đẳng cấp thế giới. Singapore là một trong những trung tâm tài chính lớn nhất châu Á, chỉ đứng sau Tokyo và Hong Kong. Phân tích chính sách tiền tệ sẽ giúp tìm ra cách nhà nước điều tiết nền kinh tế đang phát triển của Singapore và nhà nước sử dụng những công cụ nào cho việc này.

Mục đích của dự án khóa học là phân tích tác động của chính sách tiền tệ đến sự phát triển kinh tế của Singapore.

Để đạt được mục tiêu này đòi hỏi phải xây dựng và giải quyết các vấn đề lý thuyết và thực tiễn sau đây, xác định trước tính logic và cấu trúc của nghiên cứu:

nghiên cứu các khái niệm lý thuyết về chính sách tiền tệ

xem xét các chức năng của ngân hàng trung ương Singapore

xem xét hệ thống ngân hàng và phi ngân hàng của đất nước

phân tích dự trữ vàng, ngoại hối và tổng lượng tiền tệ của đất nước

rà soát các chỉ số kinh tế vĩ mô

xem xét các chỉ số ngoại thương và dòng vốn

xem xét khối lượng và cơ cấu nợ công

phân tích các công cụ chính sách tiền tệ của Sinagpur

Đối tượng nghiên cứu là nền kinh tế Singapore. Đối tượng của nghiên cứu là ảnh hưởng của các công cụ chính sách tiền tệ của một quốc gia đến sự phát triển kinh tế.

Dự án này bao gồm phần giới thiệu, ba phần, kết luận và danh sách tài liệu tham khảo. Phần đầu tiên được dành cho nền tảng lý thuyết của hệ thống tiền tệ. Phần thứ hai bao gồm phân tích cấu trúc hệ thống tiền tệ của Singapore. Trong phần thứ ba, chúng tôi nỗ lực phân tích tác động của chính sách tiền tệ của một quốc gia đối với sự phát triển kinh tế của quốc gia đó.

Cơ sở lý luận của nghiên cứu là công trình của các nhà kinh tế hàng đầu trong và ngoài nước trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, khi viết tác phẩm, để phân tích đầy đủ, rõ ràng nhất tôi đã sử dụng văn học giáo dục, từ điển kinh tế, bài báo và tạp chí, bộ sưu tập thống kê những năm gần đây, Tài nguyên Internet đề cập đến chủ đề này, có trong danh sách tài liệu tham khảo ở cuối khóa học.

Nghiên cứu được thực hiện bằng cách sử dụng phương pháp khoa học tổng hợp kiến thức: trừu tượng, quy nạp, diễn dịch, phân tích, tổng hợp, so sánh và khái quát hóa. Những phương pháp này giúp tiết lộ chủ đề của dự án khóa học này một cách đầy đủ, dễ tiếp cận và dễ hiểu nhất.

Khối lượng của dự án khóa học là ______ trang.

1. Cơ sở lý luận của hệ thống tiền tệ

1.1 Những quan điểm về điều tiết tiền tệ của nền kinh tế trong lý thuyết của các trường phái

Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương (chính sách tiền tệ) là tập hợp các biện pháp của Chính phủ điều chỉnh hoạt động của hệ thống tiền tệ, thị trường vốn vay, thủ tục thanh toán không dùng tiền mặt nhằm đạt được một số mục tiêu kinh tế chung: ổn định nền kinh tế. giá cả, tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng cường đơn vị tiền tệ.

Chính sách tiền tệ hiện nay là một trong những hình thức tác động gián tiếp nhà nước về nền kinh tế. Nó dựa trên những ý tưởng lý thuyết của các nhà kinh tế về vai trò của tiền trong nền kinh tế và ảnh hưởng của nó đến các thông số kinh tế vĩ mô chính: tăng trưởng kinh tế, việc làm, giá cả, cán cân thanh toán. Trong các lý thuyết hiện đại, tiền ngày càng được coi là một yếu tố tích cực trong quá trình tái sản xuất và bản thân lý thuyết về tiền đã trở thành một phần quan trọng của phân tích vĩ mô.

Lý thuyết tiền tệ (lý thuyết tiền tệ) là một phần của lý thuyết kinh tế nghiên cứu tác động của tiền tệ và chính sách tiền tệ đối với tình trạng của toàn bộ nền kinh tế.

Vấn đề điều tiết nhà nước trong nền kinh tế thị trường, trong đó có các phương pháp chính sách tiền tệ, không có ý nghĩa thực tiễn cho đến những năm 30. thế kỷ XX, trong khi nền kinh tế của các nước hàng đầu châu Âu và Bắc Mỹ không bị ảnh hưởng bởi một cuộc khủng hoảng tàn khốc.

1.1.1 Trường phái tân cổ điển

Các nhà kinh tế thuộc trường phái cổ điển (tân cổ điển) của một phần ba cuối thế kỷ 19 - đầu thế kỷ 20. tin tưởng chắc chắn vào một nền kinh tế thị trường tự điều tiết và tự phát triển hiệu quả, phủ nhận sự cần thiết của sự can thiệp quy mô lớn của chính phủ vào các quá trình kinh tế và coi tiền chỉ là vỏ bọc để biểu hiện danh nghĩa của các giá trị thực, như sản lượng, thu nhập, đầu tư , vân vân.

Họ tin rằng khối lượng sản xuất thực tế được xác định bởi các yếu tố sản xuất chính mà xã hội có được: nguồn lao động, năng lực sản xuất, tài nguyên thiên nhiên, I E. những yếu tố chỉ thay đổi trong dài hạn. Đặc biệt, nhiều nhà kinh tế của trường phái này cho rằng sản lượng và vận tốc của tiền có xu hướng về mức tự nhiên và độc lập với ảnh hưởng của tiền tệ và chính sách tiền tệ. Sự thay đổi lượng tiền trong nền kinh tế chỉ có thể ảnh hưởng đến mức giá trong nước.

Tuân thủ lý thuyết số lượng tiền tệ, một đóng góp đáng kể cho việc hiện đại hóa nó được thực hiện bởi một đại diện nổi bật của trường phái toán học I. Fisher. Trong lý thuyết kinh tế, phương trình trao đổi toán học của I. Fisher đã được biết đến rộng rãi.

trong đó M là lượng tiền đang lưu hành. V là tốc độ lưu thông tiền, P là mức giá. Q là mức sản lượng thực tế. Trong phương trình này, MV đặc trưng cho cung tiền trong nền kinh tế, PQ đặc trưng cho cầu tiền.

Các nhà tân cổ điển lập luận rằng sự thay đổi tỷ lệ trong lượng tiền danh nghĩa sẽ chỉ gây ra sự thay đổi tỷ lệ trong mức giá tuyệt đối. Do đó, họ kết luận rằng chính sách tiền tệ không hiệu quả và kêu gọi chính phủ trước hết phải quan tâm đến việc cân bằng ngân sách nhà nước, tránh thâm hụt.

Khủng hoảng kinh tế thế giới 1929-1933 đặt câu hỏi về các nguyên tắc cơ bản lý thuyết tân cổ điển, điều này hầu như loại trừ khả năng xảy ra khủng hoảng kéo dài và thất nghiệp cưỡng bức trong nền kinh tế thị trường. Ông cũng phát hiện ra rằng lý thuyết số lượng cổ điển về tiền và giá cả, hoạt động trong những khoảng thời gian dài hạn, không thể giải quyết được các vấn đề do cuộc khủng hoảng gây ra. Để chống lại tình trạng thất nghiệp của chính phủ Hoa Kỳ. Vương quốc Anh và các nước phát triển khác bắt đầu sử dụng các biện pháp quản lý của chính phủ không phù hợp với học thuyết tân cổ điển chính thống.

1.1.2 Mô hình điều tiết tiền tệ của Keynes

Nổi tiếng nhất cơ sở lý thuyết Sự can thiệp quy mô lớn của chính phủ vào nền kinh tế thị trường đã trở thành cuốn sách của J. Keynes, “Lý thuyết chung về việc làm, lãi suất và tiền tệ” (1936). Keynes đã cách mạng hóa kinh tế vĩ mô, thay đổi hoàn toàn cách các nhà kinh tế và chính phủ nhìn nhận chu kỳ kinh doanh và chính sách kinh tế.

Không giống như những tác phẩm kinh điển, J. Keynes tin rằng nền kinh tế có thể bị “mắc kẹt” trong một thời gian dài trong tình trạng sản lượng thấp và tình trạng thất nghiệp kinh niên, vì do tính không linh hoạt của giá cả và tiền lương nên không có cơ chế nào để đạt được trạng thái toàn dụng lao động. nhanh chóng được khôi phục và năng lực sản xuất sẽ được sử dụng hết.

J. Keynes nhìn ra nguyên nhân khiến nền kinh tế rơi vào bẫy cân bằng trong điều kiện thiếu việc làm do tổng cầu không đủ và tin rằng chính phủ có thể tác động đến tình trạng hoạt động kinh tế bằng cách sử dụng các phương pháp chính sách tiền tệ và tài chính để thay đổi tổng cầu.

Trong lý thuyết tổng cầu của Keynes, nhu cầu đầu tư có tầm quan trọng quyết định. Những biến động trong đầu tư do hiệu ứng số nhân sẽ gây ra những thay đổi lớn về sản xuất và việc làm. Trong số các yếu tố quan trọng nhất quyết định mức độ đầu tư trong nền kinh tế, J. Keynes xác định lãi suất, vì lãi suất thể hiện chi phí vay vốn để tài trợ cho các dự án đầu tư. Việc tăng lãi suất, trong khi các yếu tố khác không đổi, sẽ làm giảm mức đầu tư theo kế hoạch, và do đó sản lượng và việc làm sẽ giảm.

Chuỗi phụ thuộc chức năng có thể được biểu diễn như sau: nguồn cung tiền tăng khiến lãi suất giảm, điều này dẫn đến tăng đầu tư, kéo theo đó là tăng thu nhập và việc làm. Keynes xem ảnh hưởng của lãi suất đến chính sách đầu tư như một đòn bẩy qua đó các điều kiện tiền tệ ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế. Đây là lý do tại sao việc phân tích thị trường tiền tệ, nơi lãi suất được ấn định là kết quả của sự tương tác giữa cung và cầu tiền, là một phần quan trọng của lý thuyết Keynes. Tiết lộ cơ chế thay đổi lãi suất, John Keynes bác bỏ lý thuyết cổ điển lý thuyết định lượng nhu cầu về tiền và trình bày quan điểm của mình, theo đó tiền là một trong những loại của cải và mong muốn của các chủ thể kinh doanh là lưu trữ một phần tài sản của họ dưới dạng tiền được xác định bởi cái gọi là sở thích thanh khoản.

Keynes xem cầu tiền là hàm số của hai biến số: thu nhập quốc dân danh nghĩa và lãi suất, bởi vì ông tin rằng tổng cầu tiền bao gồm hai yếu tố. Yếu tố đầu tiên là nhu cầu giao dịch hoặc nhu cầu về tiền như một phương tiện trao đổi, tức là. nhu cầu tiền để giao dịch, mua hàng hóa, dịch vụ. Nó tính đến động cơ giao dịch, khi cần tiền để thực hiện các chi phí theo kế hoạch và động cơ phòng ngừa, xác định nhu cầu có tiền để có thể đáp ứng những nhu cầu bất ngờ. Cầu giao dịch phụ thuộc vào mức thu nhập quốc dân: thu nhập quốc dân danh nghĩa càng cao thì mức chi tiêu càng cao khi người dân bước vào con số lớn giao dịch và họ cần có nhiều vốn thanh khoản hơn.

Về cơ bản, điểm mới đối với Keynes là việc đưa yếu tố thứ hai vào tổng cầu tiền - nhu cầu đầu cơ gắn liền với việc mua và bán chứng khoán. Sự hiện diện của nhu cầu đầu cơ về tiền là do trong mỗi trường hợp cụ thể, mọi người tự xác định phần thu nhập nào sẽ phân bổ cho tiêu dùng và phần thu nhập nào để tiết kiệm, cũng như hình thức tích trữ tiết kiệm. Tiết kiệm được thể hiện bằng chứng khoán tạo ra thu nhập. Tuy nhiên, việc sở hữu chúng đi kèm với rủi ro vì những thay đổi về lãi suất sẽ dẫn đến thay đổi giá chứng khoán. Vì giá chứng khoán tỷ lệ nghịch với lãi suất nên khi lãi suất tăng, giá trị thị trường của chứng khoán sẽ giảm. Hơn nữa, người ta kỳ vọng rằng khi đạt đến “mức tự nhiên”, lãi suất sẽ bắt đầu giảm trong tương lai và chứng khoán có thể được bán có lãi và giá cao hơn. giá cao. Đương nhiên, mọi thực thể kinh doanh đầu tư tài sản sẽ thích đầu tư tiền vào chứng khoán hơn, do đó sẽ không có nhu cầu đầu cơ về tiền. Ngược lại, khi lãi suất thấp, lãi suất trong tương lai dự kiến ​​sẽ tăng, điều này sẽ làm giảm giá chứng khoán và gây tổn thất vốn cho người nắm giữ chứng khoán. Trong những điều kiện này, có mong muốn chung về tính thanh khoản, từ chối tài trợ cho tăng trưởng kinh tế thông qua đầu tư vào chứng khoán và nhu cầu đầu cơ về tiền tăng lên.

Theo tác phẩm của J. Keynes, động cơ suy đoán hình thành nhận xét giữa cầu tiền và lãi suất cho vay.

Sự phụ thuộc chức năng của cầu tiền có thể được định nghĩa như sau: cầu tiền danh nghĩa phụ thuộc vào thu nhập quốc dân danh nghĩa và lãi suất danh nghĩa.

Cung tiền trong nền kinh tế được xác định bởi chính sách của Ngân hàng Trung ương và không đổi trong ngắn hạn.

Bằng cách sử dụng các phương pháp chính sách tiền tệ, chính phủ có thể tác động đến lãi suất và thông qua đó tác động đến mức đầu tư, duy trì tình trạng việc làm đầy đủ và đảm bảo tăng trưởng kinh tế.

Tuy nhiên, J. Keynes và những người theo ông ưu tiên chính sách tài khóa. Một số lý do có thể được đưa ra để giải thích điều này.

Thứ nhất, nền kinh tế bước vào một trạng thái đặc biệt trong đó việc tăng cung tiền không gây ra sự thay đổi trong thu nhập quốc dân. Trường hợp này được gọi là “bẫy thanh khoản” và đã được phân tích đầy đủ chi tiết bởi chuyên gia nổi tiếng. nhà kinh tế học người Anh J. Hicks.

“Bẫy thanh khoản” có nghĩa là lãi suất ở mức khá thấp và chỉ có thể tăng lên. Trong những điều kiện này, người sở hữu tiền sẽ không tìm cách đầu tư số tiền đó. Một tình huống nảy sinh là ngay cả lãi suất rất thấp cũng không kích thích đầu tư và không góp phần tăng trưởng thu nhập. Toàn bộ số tiền tăng thêm được hấp thụ bởi nhu cầu đầu cơ, tức là tiền cuối cùng sẽ rơi vào tay thay vì được đầu tư vào nền kinh tế. Vì lãi suất không thay đổi nên đầu tư và thu nhập không đổi. Cơ chế thị trường hồi sinh độc lập không hoạt động. Cần có sự thúc đẩy từ bên ngoài hệ thống thị trường. Những người theo chủ nghĩa Keynes tin rằng lối thoát chỉ có thể thực hiện được nếu chính sách tài khóa được tham gia, chính sách này sẽ đóng vai trò là “đầu máy” cho đầu tư tư nhân.

Thứ hai, khi đánh giá tốc độ lưu thông của tiền, Keynes xuất phát từ thực tế là nó có thể thay đổi và không thể đoán trước, kể cả trong những khoảng thời gian ngắn (ví dụ, trong chu kỳ kinh tế). Vì vậy, không thể coi tiền là yếu tố quan trọng nhất, yếu tố quyết định động lực của khối lượng sản xuất, việc làm và giá cả.

Và cuối cùng, thứ ba, J. Keynes tin rằng giá cả trong nền kinh tế thị trường là không linh hoạt, do đó mọi thứ đều không thể thay đổi được. chỉ số kinh tế nó thể hiện nó bằng số tiền lương không đổi.

Sau khi xem xét các kênh mà qua đó các chính sách tài chính và tiền tệ của chính phủ ảnh hưởng đến tình trạng của nền kinh tế, và dựa trên các tiền đề lý thuyết, Keynes kết luận rằng trong điều kiện suy thoái, các phương pháp tiếp cận tiền tệ để điều tiết và kích thích nền kinh tế đã thất bại. Ông coi những thay đổi trong hệ thống thuế và cơ cấu chi tiêu của chính phủ là những cách hiệu quả hơn để ổn định nền kinh tế. Kết luận này đã khiến những người theo Keynes tuyên bố luận điểm nổi tiếng: “tiền không thành vấn đề”. Đồng thời, những người theo chủ nghĩa Keynes thời kỳ đầu dựa trên “bẫy thanh khoản” cho rằng chính sách tiền tệ không hiệu quả và nhấn mạnh tính tuyệt đối của chính sách tài khóa.

Những người theo Keynes muộn cũng tin rằng chính sách tiền tệ có hiệu quả. Ưu tiên cho chính sách tài chính-tiền tệ hỗn hợp: chính sách tài khóa tương đối chặt chẽ và tiền tệ nới lỏng, trong đó tiền tệ được giao vai trò là chính sách thích ứng đi kèm với các biện pháp điều tiết tài khóa. Chính sách tiền tệ là cần thiết để giữ lãi suất ở mức thấp và khuyến khích đầu tư: việc tăng cung tiền sẽ chống lại sự gia tăng lãi suất và do đó ngăn chặn sự lấn át của đầu tư tư nhân, làm giảm tác dụng “đẩy” của việc tăng chi tiêu chính phủ.

1.1.3 Lý thuyết số lượng tiền tệ theo chủ nghĩa tiền tệ

Thời kỳ hậu chiến đến cuối những năm 1960 - đầu những năm 1970. Được đánh dấu bằng những quá trình phát triển kinh tế xã hội thuận lợi nhất của các nước dẫn đầu các nước phương Tây trong suốt 100 năm trước đó. Tuy nhiên, vào đầu những năm 1960-1970. những tính toán sai lầm về khái niệm điều tiết kinh tế của Keynes đã được bộc lộ.

Chúng bao gồm việc đánh giá thấp nguy cơ lạm phát, phóng đại vai trò của đầu tư công trực tiếp và các phương pháp điều tiết tình hình bằng ngân sách, và đánh giá quá cao tác động thực sự của việc tài trợ thâm hụt.

Sự mất uy tín và khủng hoảng của chủ nghĩa Keynes đã góp phần khôi phục vai trò của tiền tệ trong nền kinh tế và hồi sinh các lý thuyết tiền tệ tạm thời bị lãng quên. M. Friedman và những người theo ông, được biết đến trong thế giới kinh tế là những người theo chủ nghĩa tiền tệ, đã phát triển lý thuyết số lượng tiền tệ hiện đại, lý thuyết này trở nên cực kỳ phổ biến vào những năm 1970.

Chủ nghĩa tiền tệ là một trường phái tư tưởng kinh tế nhấn mạnh sự thay đổi về lượng tiền trong lưu thông như là một chức năng quyết định của giá cả, thu nhập và việc làm.

Những người theo chủ nghĩa tiền tệ không đồng ý với những người theo chủ nghĩa Keynes không chỉ về vai trò của tiền tệ trong nền kinh tế mà trên hết là về việc đánh giá hoạt động của toàn bộ nền kinh tế thị trường. Họ cho rằng nền kinh tế thị trường khá ổn định và cơ chế thị trường có khả năng độc lập khôi phục lại trạng thái cân bằng kinh tế. Vì vậy, những người theo chủ nghĩa tiền tệ phản đối sự can thiệp tích cực của chính phủ vào nền kinh tế và bảo vệ các nguyên tắc cạnh tranh tự do nói chung và trong lĩnh vực tiền tệ nói riêng. Tiền được những người theo chủ nghĩa tiền tệ xem là Yếu tố quyết định phát triển sản xuất. Theo quan điểm của họ, sự quản lý quá mức của chính phủ đối với lĩnh vực tiền tệ có thể gây ra một cuộc khủng hoảng kinh tế. Họ tìm thấy bằng chứng về điều này không chỉ trong các cuộc khủng hoảng giữa những năm 1970 - đầu những năm 1980.

Đánh giá thấp vai trò của tiền tệ và đặc biệt là lưu thông tiền tệ, Hệ thống Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (FRS) không có khả năng ngăn chặn sự sụt giảm mạnh về lượng tiền trong lưu thông vào cuối những năm 20. Theo M. Friedman, những mặt tiêu cực của suy thoái kinh tế đã gia tăng đáng kể. M. Friedman tin rằng tiền tệ và lưu thông tiền tệ luôn rất quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế, và việc bỏ qua lý thuyết tiền tệ hoặc lạm dụng các định đề của nó trong quá trình điều tiết quá mức của chính phủ có thể gây ra tác hại to lớn cho nền kinh tế xã hội.

Phân tích chu kỳ kinh doanh và lưu thông tiền tệ cho phép M. Friedman và các cộng sự của ông hiện đại hóa đáng kể lý thuyết định lượng cổ điển về lưu thông tiền tệ, đặc biệt là trong các khoảng thời gian ngắn hạn. Do đó, những người theo chủ nghĩa tiền tệ, coi tốc độ lưu thông của tiền như một biến số, tin rằng lý thuyết mà họ đề xuất có thể dự đoán hành vi của biến này. Họ xác định mức lạm phát dự kiến ​​và lãi suất là những yếu tố chính quyết định tốc độ luân chuyển của tiền. Các nhà tiền tệ cũng xác định mối quan hệ giữa những thay đổi trong tốc độ tăng trưởng cung tiền, GNP thực tế và danh nghĩa, đồng thời chỉ ra rằng những thay đổi trong tốc độ tăng trưởng cung tiền ảnh hưởng đến sản lượng thực tế nhanh hơn giá cả. Ví dụ, trong vòng một

Trong chu kỳ kinh doanh, tốc độ tăng trưởng của cung tiền trong lưu thông, sau một thời gian trì hoãn, thường là vài tháng, sẽ gây ra những thay đổi trong tốc độ tăng trưởng của GNP danh nghĩa. Đầu tiên, một phần đáng kể những thay đổi trong GNP danh nghĩa phản ánh những thay đổi trong GNP thực tế, tức là. những thay đổi về số lượng thực tế của hàng hóa và dịch vụ được sản xuất trong một hệ thống kinh tế. Trong tương lai, nếu tốc độ tăng trưởng của cung tiền vượt quá đáng kể lãi suất trung bình hàng năm tăng trưởng kinh tế, một phần đáng kể của những thay đổi trong GNP danh nghĩa xuất phát từ những thay đổi về mức giá tuyệt đối. Do đó, việc tăng tốc tăng trưởng GNP danh nghĩa do tăng cung tiền ban đầu chỉ mang hình thức tăng sản lượng thực, kèm theo giảm thất nghiệp. Sau đó, tốc độ tăng trưởng của sản xuất thực tế chậm lại dẫn đến giá cả tăng ngày càng hấp thụ phần lớn tác động lên nền kinh tế do sự thay đổi tốc độ tăng trưởng của cung tiền. Khi tốc độ tăng trưởng của cung tiền chậm lại, những thay đổi tương ứng trong GNP danh nghĩa và GNP thực tế sẽ chậm lại theo thứ tự ngược lại.

Nghiên cứu mới của những người đại diện cho xu hướng tiền tệ đã cung cấp chìa khóa để hiểu được ảnh hưởng của chính sách tiền tệ của nhà nước đối với tình trạng của nền kinh tế và giúp giải thích điều này trước đây chưa được quan sát thấy. hiện tượng kinh tế, như lạm phát đình trệ, hay sự tồn tại đồng thời của tỷ lệ thất nghiệp cao và lạm phát cao, điều này hoàn toàn trái ngược với lý thuyết của Keynes và cuối cùng đề xuất những khuyến nghị phù hợp cho chính sách tiền tệ của nhà nước.

Dựa trên thực tế là những ý định tốt thường bị thất bại, những người theo chủ nghĩa tiền tệ phản đối chính sách tiền tệ tích cực nhằm ổn định cả nguồn cung tiền và lãi suất.

Họ coi khái niệm của Keynes là sai lầm và mâu thuẫn nội tại. Vì vậy, theo quan điểm của họ, mục tiêu chính của việc điều tiết không phải là lãi suất mà là tốc độ tăng trưởng của cung tiền. Ngân hàng trung ương phải thực hiện chính sách tiền tệ ổn định, có thể dự đoán được và tuân theo quy tắc đơn giản là tăng trưởng liên tục của nguồn cung tiền. Tốc độ tăng cung tiền phải đủ để một mặt đảm bảo tăng trưởng GNP thực tế, mặt khác không gây ra quá trình lạm phát trong nền kinh tế.

Vào những năm 1970 - đầu những năm 1980. Việc áp dụng thực tế các công thức tiền tệ đã giúp phát triển các biện pháp chống lạm phát khá hiệu quả. Đồng thời, sự ổn định của quá trình lạm phát, những thay đổi trong thể chế tài chính và sự chuyển đổi sang chất lượng tăng trưởng kinh tế mới trong thập niên 80. làm giảm đáng kể sự phù hợp của các công thức chính sách tiền tệ theo chủ nghĩa tiền tệ được phát triển trong thời kỳ lạm phát của thập kỷ trước. Tuy nhiên, phần lớn nhờ những thành tựu khoa học của các nhà tiền tệ, các nhà kinh tế đã vĩnh viễn nói lời tạm biệt với câu nói “tiền không thành vấn đề”.

Lý thuyết tiền tệ hiện đại ngày càng tiếp thu các dạng mô hình tổng hợp bao gồm các yếu tố của chủ nghĩa Keynes, chủ nghĩa tiền tệ, “kinh tế bên cung” tân cổ điển, v.v.

Nhìn chung, một hướng đã được hình thành trong khoa học kinh tế, được gọi là “tổng hợp tân cổ điển”, bao gồm nhiều quan điểm khác nhau về lý thuyết và thực tiễn về hoạt động của một nền kinh tế hỗn hợp hiện đại.

1.2 Hệ thống tiền tệ của các nước hàng đầu thế giới

Đoạn này sẽ xem xét hệ thống tiền tệ của các nền kinh tế hàng đầu thế giới: Hoa Kỳ, Đức, Nhật Bản và Trung Quốc.

1.2.1 Hệ thống tiền tệ Hoa Kỳ

Trong thế kỷ qua, nền kinh tế Mỹ đã nêu gương về sự phát triển kinh tế thành công và thành công nhất sau thảm họa kinh tế (thập niên 30, Đại suy thoái ở Mỹ), trở thành quốc gia thịnh vượng nhất vào cuối thế kỷ trải qua thời kỳ đỉnh cao của khủng hoảng kinh tế. phát triển. Tuy nhiên, thậm chí là một trong những người hoàn hảo nhất hệ thống kinh tế trên thế giới, hệ thống tiền tệ của Mỹ không thể hoạt động nếu không có một tổ chức tài chính chịu trách nhiệm quản lý hệ thống này. Một tổ chức như vậy có khả năng đảm bảo sức khỏe tài chính của hệ thống tiền tệ và ngân hàng Hoa Kỳ là Hệ thống Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (FRS). Fed về cơ bản tương đương với các ngân hàng trung ương phát hành ở các nước khác.

Một phần không thể thiếu của hệ thống tiền tệ Hoa Kỳ là hệ thống tiền tệ quốc gia. Hệ thống phân chia thập phân của Hoa Kỳ là 1:10:100 (1 đô la Mỹ bằng 100 xu). Đang lưu hành là: tiền giấy mệnh giá 100, 50, 20, 10, 5, 2 và 1 đô la; Trái phiếu Kho bạc 100 USD; đồng bạc-đồng và đồng-niken có mệnh giá 1 đô la, 50, 25, 10, 1 xu. Quyền phát hành tiền giấy được cấp cho Hệ thống Dự trữ Liên bang và các tờ tiền nhỏ, đô la bạc và tiền lẻ được cấp cho Kho bạc.

Ở Hoa Kỳ, việc nhắm mục tiêu đã được giới thiệu vào những năm 70, tức là. xây dựng các mục tiêu điều tiết tăng trưởng cung tiền trong lưu thông trong giai đoạn tới mà các ngân hàng trung ương tuân thủ trong chính sách của mình. Kể từ năm 1975, Hệ thống Dự trữ Liên bang (Fed) đã định kỳ báo cáo Quốc hội về tốc độ tăng trưởng hoặc thu hẹp dự kiến ​​của nguồn cung tiền trong lưu thông trong 12 tháng tới.

Một trong những điều nhất khó khăn nghiêm trọng, mà nền kinh tế Mỹ phải đối mặt là lạm phát. Vấn đề này trở nên đặc biệt nghiêm trọng vào những năm 70. Ví dụ, ở Hoa Kỳ, tỷ lệ lạm phát tăng gấp ba lần trong một thập kỷ, từ 4% lên 13% mỗi năm. Về vấn đề này, vào năm 1978, Quốc hội Hoa Kỳ đã thông qua đạo luật bắt buộc Hệ thống Dự trữ Liên bang phải đặt ra các giới hạn đối với sự tăng trưởng của tiền và tín dụng. Đạo luật Việc làm đầy đủ và Tăng trưởng Cân bằng cũng đã được thông qua. Nó xác định các mục tiêu của chính sách tiền tệ: đảm bảo cấp độ cao việc làm và duy trì ổn định giá cả. Để đạt được điều này, Cục Dự trữ Liên bang được yêu cầu hàng năm công bố lượng cung tiền và nguồn tín dụng cho năm sau, điều này sẽ tác động đến hiệu suất kinh tế dự kiến ​​và tỷ lệ lạm phát.

Nhận thấy rằng không phải lúc nào cũng có thể duy trì mối quan hệ mong muốn giữa tăng trưởng cung tiền và tốc độ phát triển kinh tế, luật pháp không bắt buộc Fed phải tuân thủ nghiêm ngặt các thông số đã nêu về cung tiền. Tuy nhiên, nếu có sự khác biệt, Fed phải giải thích lý do. Lượng cung tiền và phát thải tín dụng được công bố vào tháng 2 hàng năm và được điều chỉnh trong báo cáo trình Quốc hội vào tháng 6. Báo cáo này cũng cung cấp ước tính sơ bộ về các giá trị này cho năm tiếp theo.

Chính sách này có ba mục tiêu chính: thứ nhất, hạn chế tăng giá. Thứ hai, truyền đạt chiến lược tương lai của Fed tới công chúng để các doanh nghiệp và cá nhân có thể cân nhắc hành vi kinh tế với mục đích của ngân hàng trung ương. Thứ ba, tăng cường trách nhiệm giải trình và trách nhiệm của Ngân hàng Trung ương đối với các quyết định của mình và đạt được mục tiêu đề ra.

Chính sách tiền tệ theo nghĩa cổ điển chỉ diễn ra ở Hoa Kỳ từ tháng 10 năm 1979 đến tháng 10 năm 1982. Ủy ban Thị trường mở Liên bang đã công bố những thay đổi trong chính sách tiền tệ do khả năng lạm phát gia tăng và sự không chắc chắn về hiệu quả của việc thiết lập lãi suất mục tiêu. Việc sử dụng lãi suất liên ngân hàng làm mục tiêu chiến thuật đã bị ngừng và tốc độ tăng trưởng của nguồn cung tiền hẹp M1 (bao gồm tiền mặt trong lưu thông và tiền gửi không kỳ hạn tại các ngân hàng thương mại) trở thành mục tiêu trung gian mới.

1.2.2 Hệ thống tiền tệ Đức

Trước cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu 1929-1933. hệ thống tín dụng của Cộng hòa<#"center">1.2.3 Hệ thống tiền tệ Nhật Bản

Năm 1995, có khoảng 6.200 tổ chức tài chính, tín dụng thương mại hoạt động tại Nhật Bản. Hoạt động kinh doanh ngân hàng đã được nâng lên tầm quan trọng hàng đầu của quốc gia tại Nhật Bản. Trong thời kỳ hậu chiến, không có một trường hợp phá sản nào ở Nhật Bản.<#"justify">chính sách tiền tệ singapore

Hệ thống tiền tệ của Nhật Bản có hai tầng và bao gồm Ngân hàng Trung ương, các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Cấp độ đầu tiên của hệ thống tiền tệ là Ngân hàng Trung ương Nhật Bản. Ông có độc quyền phát hành tiền giấy, thực hiện chính sách tiền tệ, điều tiết nền kinh tế và dịch vụ tiền mặt cho kho bạc nhà nước. Ở cấp độ thứ hai của hệ thống tiền tệ có các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng.

Các ngân hàng thương mại ở Nhật Bản được chia thành ngân hàng thành phố và ngân hàng khu vực. Hoạt động của họ được điều chỉnh bởi pháp luật. Một ngân hàng thương mại phải được tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần và có vốn đăng ký ít nhất 1 tỷ yên. Ngân hàng thương mại không có quyền hoạt động nếu không có giấy phép đặc biệt của Bộ Tài chính. Để có được giấy phép như vậy, những người sáng lập phải đảm bảo rằng vốn, tài sản và nợ của ngân hàng tuân thủ các tiêu chuẩn đã được thiết lập và có kinh nghiệm cũng như kiến ​​thức cần thiết.

Đặc điểm của hệ thống tiền tệ Nhật Bản:

Mức độ tập trung và tập trung vốn cao.

Quản lý chặt chẽ hoạt động ngân hàng.

Sự chuyên môn hóa của các tổ chức ngân hàng ở một số loại các hoạt động.

Bản chất chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhật Bản hiện nay không phải là ngăn ngừa lạm phát mà là khắc phục hậu quả tiêu cực của giảm phát đối với nền kinh tế - ức chế nhu cầu tiêu dùng và đầu tư. Để làm được điều này, không cần thiết phải giảm mà phải tăng lượng tiền trong lưu thông. Lượng tiền trong lưu thông tăng với tốc độ cao hơn GDP, nhưng số tiền này cuối cùng lại được tiết kiệm và được sử dụng để hỗ trợ nền kinh tế bằng tín dụng.

2. Phân tích cấu trúc hệ thống tiền tệ Singapore

2.1 Ngân hàng trung ương và chức năng của nó

Cơ quan tiền tệ Singapore là ngân hàng trung ương của Singapore.

Trước năm 1970, nhiều chức năng tiền tệ khác nhau được phân bổ giữa các cơ quan và cơ quan chính phủ. Sự phát triển nhanh chóng của Singapore đòi hỏi một hệ thống tiền tệ và ngân hàng phức tạp hơn. Về vấn đề này, cần phải hợp lý hóa các chức năng, điều này lẽ ra phải góp phần phát triển một chính sách tiền tệ năng động và nhất quán. Vì vậy, vào năm 1970, Quốc hội Singapore đã thông qua đạo luật Cơ quan quản lý tiền tệ Singapore. Vào ngày 1 tháng 1 năm 1971, Cục Quản lý Tiền tệ bắt đầu hoạt động.

Cơ quan tiền tệ Singapore có quyền đại diện cho lợi ích của Singapore với tư cách là chủ ngân hàng và đại lý tài chính của Chính phủ Singapore<#"center">2.2 Hệ thống ngân hàng trong nước

Singapore là một trong những trung tâm tài chính hàng đầu thế giới và là trung tâm phân phối tài chính chính ở Đông Nam Á. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi đất nước này đã xây dựng một trong những hệ thống ngân hàng tiên tiến nhất trên thế giới, với khoảng 700 tổ chức tài chính và ngân hàng trong và ngoài nước cung cấp các dịch vụ từ ngân hàng tiêu dùng và quản lý tài sản đến giao dịch chứng khoán, ngân hàng đầu tư và các dịch vụ đặc biệt. dịch vụ bảo hiểm. Theo Cơ quan tiền tệ, vào cuối năm 2010, khu vực ngân hàng nội địa của Singapore có tài sản/nợ trị giá 764 tỷ đô la Singapore. Các ngân hàng hàng đầu ở Singapore là ABN AMRO, Citibank, DBS, HSBC, OSBC, Standard Chartered và UOB.

Hoạt động ngân hàng ở Singapore được điều chỉnh bởi một số luật:

Đạo luật Cơ quan tiền tệ Singapore;

Luật ngân hàng;

Đạo luật về bảo hiểm tiền gửi và chủ sở hữu hợp đồng Đạo luật về Đề án Bảo vệ).

Singapore có hệ thống bảo hiểm tiền gửi ngân hàng. Năm 2005, Luật Bảo hiểm tiền gửi có hiệu lực. Năm 2006, căn cứ vào Luật Doanh nghiệp<#"justify">Xếp hạngCông tyVốn hóa thị trường (tỷ USD) Ngân hàng 1DBS<#"justify">Bảng 2.2 - Vị thế bên ngoài của hệ thống ngân hàng Singapore theo tài sản và nợ phải trả

Hình 2.1 - Tài sản và nợ của hệ thống ngân hàng (vị thế bên ngoài)

Hình 2.1 cho thấy khối lượng nợ phải trả ở nước ngoài bằng tất cả các loại tiền tệ có xu hướng tăng chung. Đồng thời, năm 2013, khối lượng tài sản giảm mạnh từ 395 xuống 368 tỷ USD. Điều này có nghĩa là khoản nợ của ngành ngân hàng đối với người không cư trú vượt quá tài sản ở nước ngoài.

Bảng 2.3 - Ngân hàng: Tài sản và Nợ của DBU (Tài sản và Nợ của ngành ngân hàng, tính bằng đô la Singapore)

Triệu Đô la SingaporeCuối kỳTài sản + Nợ phải trảTài sảnNợ phải trảTiền mặtSố tiền đến hạn từ ngân hàngTài khoản ủy quyền tiền tệChứng khoán vốnThanh toán tài chínhTài sản khácTiền gửi từ khách hàng phi ngân hàngSố tiền từ ngân hàngNợ khác2012911.000,52.756.0184.902.719.503.3153.318.7490 ,706.559.813.3518 ,840.7244.892.2147.267.6

Bảng 2.3 thể hiện rõ cơ cấu tài sản và nợ của hệ thống ngân hàng Singapore theo đối tượng. Cấu trúc tài sản bao gồm tiền mặt, tiền gửi từ ngân hàng, tài khoản của Cơ quan tiền tệ, chứng khoán vốn, các khoản vay và thanh toán tài chính và các tài sản khác. Phần lớn tài sản của ngành ngân hàng đến từ các khoản cho vay và thanh toán tài chính. Cơ cấu nợ phải trả được thể hiện bằng tiền gửi từ các khách hàng phi ngân hàng, tiền trong ngân hàng và các khoản nợ khác. Phần lớn nợ phải trả đến từ tiền gửi của các khách hàng phi ngân hàng.

2.3 Khu vực phi ngân hàng và các tổ chức tài chính

Ngoài các loại ngân hàng thương mại được mô tả ở đoạn trước, còn có các tổ chức tài chính có thể hoạt động như ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại được Cơ quan tiền tệ phê duyệt theo luật pháp và các hoạt động của họ tuân theo Chỉ thị của Ngân hàng Thương mại. Các giao dịch của các ngân hàng đó bằng đơn vị tiền tệ Châu Á cũng được thực hiện theo Đạo luật Ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng thương mại tham gia vào việc tài trợ cho các tổ chức doanh nghiệp, đăng ký phát hành cổ phiếu và trái phiếu, sáp nhập và mua lại công ty, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn quản lý và các hoạt động thù lao khác. Hầu hết các ngân hàng thương mại, với sự chấp thuận của Cơ quan tiền tệ, vận hành một đơn vị tiền tệ châu Á thông qua đó họ cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên thị trường đồng đô la châu Á. Đối với các DBU, các ngân hàng thương mại không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hoặc vay vốn từ công chúng. Tuy nhiên, họ được phép nhận tiền gửi hoặc vay vốn từ ngân hàng, công ty tài chính, cổ đông và công ty do cổ đông của họ kiểm soát. Tổng cộng, hiện có (tính đến năm 2011) 52 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Singapore. Các công ty tài chính tập trung hoạt động vào hoạt động tài trợ quy mô nhỏ, bao gồm các khoản vay trả góp mua ô tô, hàng hóa lâu bền và cho vay mua nhà. Các công ty tài chính được cấp phép và hoạt động theo Đạo luật công ty tài chính. Các công ty tài chính không được phép mở tài khoản tiền gửi để có thể rút tiền theo yêu cầu bằng séc, hối phiếu hoặc yêu cầu thanh toán. Họ cũng không được phép cấp tín dụng không có bảo đảm vượt quá 5.000 đô la Singapore cho bất kỳ người nào hoặc cho một giao dịch bằng ngoại tệ, vàng hoặc kim loại quý khác hoặc mua cổ phiếu, cổ phiếu hoặc chứng khoán nợ bằng ngoại tệ.

Tuy nhiên, các công ty tài chính có vốn trên 10 triệu đô la Singapore có thể xin phép giao dịch bằng ngoại tệ, kim loại quý và cổ phiếu bằng ngoại tệ. Sự cho phép đó được ban hành với điều kiện tại bất kỳ thời điểm nào tổng số tiền cho vay bằng ngoại tệ không vượt quá 10% vốn của công ty tài chính. Có 3 công ty tài chính đang hoạt động tại Singapore.

Chúng tôi trình bày trong Bảng 2.4 vị thế bên ngoài về tài sản và nợ của khu vực phi ngân hàng của Singapore.

Bảng 2.4 - Tài sản và nợ của khu vực phi ngân hàng Singapore (vị thế bên ngoài)

Nguồn: bis.org (Ngân hàng Thanh toán Quốc tế)

Hình 2.2 - Tài sản và nợ phải trả của khu vực phi ngân hàng (vị thế bên ngoài)

Có sự năng động ổn định trong khu vực phi ngân hàng; tài sản đối với người không cư trú vượt quá nợ phải trả.

2.4 Dự trữ vàng và ngoại hối của đất nước

Thu nhập đáng kể từ xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ, số tiền thu được lớn từ các giao dịch tài chính, cán cân thanh toán tích cực và mức nợ nước ngoài khá thấp đã dẫn đến việc tích lũy lượng vàng và dự trữ ngoại hối đáng kể ở Singapore. Từ năm 1990 đến năm 2000, dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore đã tăng hơn 3 lần và đạt 48,5 tỷ đô la Singapore, cao hơn các nước phát triển như Anh, Hà Lan, Thụy Điển, Đan Mạch, Úc và Canada.

Chúng ta hãy trình bày trong Hình 2.3 diễn biến của dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore.

Hình 2.3 - Diễn biến dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore (tỷ USD)

Nguồn: #"82" src="/wimg/13/doc_zip6.jpg" />

Nguồn: #"298" src="/wimg/13/doc_zip7.jpg" />

Hình 2.4 - Cơ cấu dự trữ vàng và ngoại hối của Singapore (tỷ USD)

Cơ cấu vàng và dự trữ ngoại hối rõ ràng bị chi phối bởi ngoại tệ và vàng, tỷ trọng của chúng ngày càng tăng trong tổng lượng vàng và dự trữ ngoại hối. Tỷ trọng và vị thế SDR trong IMF không đáng kể so với lượng nắm giữ ngoại hối và vàng. Điều này cho thấy vai trò không đáng kể của quốc gia này trong chính sách tín dụng của IMF.

2.5 Vấn đề tiền

Đồng tiền quốc gia của Singapore, đồng đô la Singapore (SGD), lần đầu tiên được đưa vào lưu thông vào năm 1967, khi đồng tiền này được phân chia giữa Malaysia, Singapore và Brunei. Đồng thời, trao đổi lẫn nhau tự do và lưu thông tự do ba loại tiền tệ độc lập mới ở các lãnh thổ này đã được cung cấp. Trong một khoảng thời gian tương đối ngắn, đồng đô la Singapore đã trở thành một trong những loại tiền tệ bền nhất trên thế giới. Về mặt lý thuyết, ngang giá tiền tệ của đồng đô la Singapore, được Quỹ Tiền tệ Quốc tế xác nhận, tương ứng với hàm lượng vàng của nó là 0,290299 gram vàng nguyên chất. Doanh thu hàng năm của Sở giao dịch ngoại hối Singapore chỉ đứng sau London, New York và Tokyo - vượt quá 25 tỷ USD.

Hiện đang lưu hành ở Singapore là tiền giấy có mệnh giá 1, 5, 10, 25, 50, 100, 500, 1000 và 10.000 đô la Singapore thuộc dòng Orchid; các tờ tiền có mệnh giá I, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000 và 10000 đô la Singapore trong loạt Birds và các đồng tiền 1, 5, 10, 20, 50 xu và 1 đô la. Ngoài ra, Singapore còn có các đồng tiền kỷ niệm do Tổ chức Nông nghiệp Quốc tế (FAO) phát hành có mệnh giá 5 xu, tiền bạc có mệnh giá 5, 10 và 50 đô la và tiền vàng có mệnh giá 100, 150, 250 và 500 đô la Singapore. Cơ quan tiền tệ Singapore có quyền độc quyền phát hành tiền. Các loại tiền giấy phổ biến nhất ở Singapore là 10, 25.100, 500 và 1000 đô la Singapore.

Hãy nhìn vào tổng hợp tiền tệ của Singapore. Đất nước sử dụng 4 đơn vị tiền tệ:

M0 - bao gồm tất cả tiền đang lưu hành, giấy và kim loại;

M1 - bao gồm M0 + quỹ thanh toán, tài khoản vãng lai và tài khoản đặc biệt của doanh nghiệp và hộ gia đình + + tiền gửi của hộ gia đình tại ngân hàng theo yêu cầu;

M2 - bao gồm M1 + tiền gửi có kỳ hạn của dân cư tại ngân hàng;

M3 - bao gồm M2 + chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm + trái phiếu vay chính phủ.

Hãy tưởng tượng tổng lượng tiền tệ của Singapore biến động như trong Hình 2.5.

Hình 2.5 - Các tổng tiền tệ M1, M2 và M3

Nguồn: #"285" src="/wimg/13/doc_zip9.jpg" />

Hình 2.6 - Mức độ kiếm tiền của nền kinh tế theo M1 (tính theo phần trăm GDP)

Động lực tăng trưởng được quan sát đối với mức độ kiếm tiền của nền kinh tế theo M1. Điều này cho thấy lượng tiền mặt trong lưu thông đã tăng lên đáng kể (từ 31 lên 51% GDP). Điều này, đến lượt nó, có thể gây ra lạm phát cao hơn. Và lạm phát cho Giai đoạn này tăng từ 1,7 lên 4,5%.

Chúng ta hãy trình bày trên Hình 2.7 mức độ tiền tệ hóa của nền kinh tế theo tổng lượng tiền M2.

Từ năm 1995 đến 1999, mức độ tiền tệ hóa của nền kinh tế tăng lên, năm 1999 là 200% GDP, nghĩa là tiền của hệ thống ngân hàng đã vượt GDP thị trường gấp 2 lần. Điều này cho thấy tiền gửi vào ngân hàng gấp 2 lần giá trị sản phẩm sản xuất trong nước. Từ năm 2000 đến nay, khả năng tiền tệ hóa của nền kinh tế có sự suy giảm nhẹ. Nhìn chung, chỉ tiêu này duy trì ở mức 170-180% GDP.

Hình 2.7 - Mức độ kiếm tiền của nền kinh tế theo M2

Chúng ta hãy trình bày trên Hình 2.8 mức độ tiền tệ hóa của nền kinh tế theo tổng lượng tiền tệ M3.

Hình 2.8 - Mức độ kiếm tiền của nền kinh tế theo M3 (tính theo phần trăm GDP)

Mức độ kiếm tiền của nền kinh tế theo M3 tăng lên cho đến năm 2003, sau đó giảm dần.

Trong Hình 2.9, hãy xem xét tốc độ di chuyển của tiền trong nền kinh tế Singapore.

Trước năm 2003, tốc độ di chuyển của tiền có xu hướng giảm, sau đó có xu hướng tăng. Động lực tương đối ổn định, giá trị dao động trong khoảng 50-60% GDP đến M2. Điều này cho thấy thanh khoản cung tiền tương đối ổn định. Kể từ năm 2006 và trong thời kỳ khủng hoảng, tỷ trọng tiền mặt đã tăng lên và tốc độ di chuyển của tiền đã giảm. Đây có thể gọi là biểu hiện tiền tệ của cuộc khủng hoảng.

Hình 2.9 - Tốc độ di chuyển của tiền (GDP thị trường đến M2 tính bằng %)

Chúng ta hãy so sánh trong Hình 2.10 tốc độ tăng trưởng GDP và tốc độ tăng trưởng M2.

Hình 2.10 - So sánh tốc độ tăng trưởng GDP và tốc độ tăng trưởng M2

Tốc độ tăng trưởng M2 có biến động đột ngột tương tự như tốc độ tăng trưởng GDP, tuy nhiên có thể nhận thấy hai chỉ tiêu này có chiều hướng trái ngược nhau. Hầu hết khoảng cách lớn giữa họ được quan sát thấy vào năm 1998 - một cuộc khủng hoảng ở thị trường châu Á. Tốc độ tăng trưởng của cung tiền đã nhảy vọt lên mức tối đa là 30%. Những biến động mạnh về tốc độ tăng trưởng của cung tiền là đặc trưng của các nền kinh tế đang phát triển.

3. Phân tích tác động của chính sách tiền tệ tới sự phát triển kinh tế của Singapore

3.1 Tổng quan kinh tế vĩ mô

Để phân tích tác động của chính sách tiền tệ đến sự phát triển kinh tế của một quốc gia, trước tiên cần xem xét các chỉ số kinh tế vĩ mô chính. Trong đoạn này, các chỉ số sau sẽ được xem xét: GDP thị trường, GDP tính theo PPP, tốc độ tăng trưởng GDP, tốc độ tăng trưởng GDP, GDP bình quân đầu người, tỷ lệ lạm phát, chỉ số giảm phát GDP và chỉ số giá tiêu dùng.

Hãy tưởng tượng GDP thị trường của Singapore trong Hình 3.1.

Hình 3.1 - GDP (thị trường, tỷ USD)

Singapore là một trong những trung tâm tài chính hàng đầu thế giới và là trung tâm phân phối lớn tài chính ở Đông Nam Á. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi đất nước này đã xây dựng một trong những hệ thống ngân hàng tiên tiến nhất trên thế giới, với khoảng 700 tổ chức tài chính và ngân hàng trong và ngoài nước cung cấp các dịch vụ từ ngân hàng tiêu dùng và quản lý tài sản đến giao dịch chứng khoán, ngân hàng đầu tư và các dịch vụ đặc biệt. dịch vụ bảo hiểm. Vào cuối năm 2004, khu vực ngân hàng nội địa của Singapore có tài sản/nợ xấp xỉ 230 tỷ USD. Các ngân hàng hàng đầu ở Singapore là ABN AMRO, Citibank, DBS, HSBC, OSBC, Standard Chartered và UOB. Ngân hàng trung ương của đất nước là Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS), nơi đặt ra chính sách tiền tệ, quản lý các tổ chức tài chính ngân hàng và phát hành tiền tệ. Mặc dù hiện tại không có chương trình bảo hiểm tiền gửi do chính phủ hỗ trợ nhưng MAS có kế hoạch thiết lập một hệ thống như vậy trong tương lai gần. Hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Singapore được cấp phép và tuân theo Đạo luật Ngân hàng. Các ngân hàng thương mại có thể tham gia vào tất cả các loại hoạt động ngân hàng có thể. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại, bao gồm nhận tiền gửi, xử lý séc và cho vay, các ngân hàng còn có thể tham gia vào bất kỳ loại hình kinh doanh ngân hàng nào khác được MAS quản lý hoặc ủy quyền, bao gồm dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ môi giới bảo hiểm và dịch vụ sắp xếp vốn. thị trường. (Mục 30 của Đạo luật Ngân hàng quy định tất cả các loại hoạt động ngân hàng có thể có). Các ngân hàng thương mại và người đại diện của họ không nhất thiết phải được cấp phép riêng để thực hiện các hoạt động đó, nhưng phải tuân thủ các yêu cầu của quy tắc ứng xử đối với hoạt động kinh doanh được quy định trong Đạo luật Cố vấn Tài chính (IA) và Đạo luật Chứng khoán và Tương lai. (SFA), tương ứng. Vào tháng 7 năm 2001, Luật Ngân hàng đã được sửa đổi để cấm các ngân hàng tham gia vào các hoạt động phi tài chính. Các ngân hàng có ba năm, cho đến tháng 7 năm 2004, để hoàn thành các hoạt động phi tài chính của mình. Vào tháng 8 năm 2003, thời gian ân hạn này được gia hạn thêm 2 năm cho đến tháng 7 năm 2006 đối với những ngân hàng yêu cầu gia hạn từ MAS. Hiện có 113 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Singapore. Năm trong số đó được đăng ký tại địa phương và thuộc sở hữu của ba nhóm ngân hàng trong nước. Các ngân hàng thương mại hoạt động như ngân hàng đầy đủ dịch vụ, ngân hàng bán buôn hoặc ngân hàng nước ngoài.

Ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ

Ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ được cung cấp tất cả các dịch vụ theo quy định của Luật Ngân hàng. Hiện tại có 28 ngân hàng như vậy ở Singapore. Trong đó có 5 ngân hàng được đăng ký trong nước và thuộc 3 tập đoàn ngân hàng trong nước, 23 ngân hàng còn lại là chi nhánh ngân hàng đăng ký ở nước ngoài. Sáu trong số 23 chi nhánh ngân hàng nước ngoài này được hưởng đặc quyền cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng nước ngoài cung cấp đầy đủ các dịch vụ và được hưởng đặc quyền này chỉ được phép có 15 chi nhánh và/hoặc máy ATM tách biệt khỏi trụ sở của họ, trong đó tối đa 10 có thể là văn phòng chi nhánh. Các ngân hàng này có thể dùng chung máy ATM với nhau và tự do thay đổi địa điểm đặt chi nhánh. Từ ngày 1 tháng 7 năm 2002, các ngân hàng đặc quyền được phép cung cấp dịch vụ ghi nợ EFTPOS (Chuyển tiền điện tử), cung cấp Chương trình hưu trí bổ sung, vận hành các tài khoản Chương trình đầu tư CPF và chấp nhận tiền gửi có kỳ hạn theo Chương trình đầu tư và Chương trình tối thiểu.

Ngân hàng bán buôn

Các ngân hàng bán buôn có thể tham gia vào các hoạt động ngân hàng giống như các ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ ngoại trừ việc họ không được phép cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ bằng đồng đô la Singapore. Họ hoạt động theo Hướng dẫn Hoạt động của Ngân hàng Bán buôn do MAS ban hành. Có 37 ngân hàng bán buôn ở Singapore, tất cả đều là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài.

Ngân hàng nước ngoài

Các ngân hàng nước ngoài có quyền tham gia vào các hoạt động tương tự như các ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ và ngân hàng bán buôn khi giao dịch bằng các loại tiền tệ Châu Á có mệnh giá bằng Đơn vị Tiền tệ Châu Á (ACU). Đơn vị tiền tệ châu Á là đơn vị kế toán được các ngân hàng sử dụng để ghi lại tất cả các giao dịch ngoại tệ của họ trên thị trường đồng đô la châu Á. Các giao dịch ngân hàng bằng đô la Singapore được hạch toán riêng tại các Đơn vị Ngân hàng Nội địa (DBU). Khối lượng giao dịch được thực hiện tại các đơn vị ngân hàng trong nước của ngân hàng nước ngoài có phần hạn chế hơn về mặt giao dịch với người dân so với ngân hàng bán buôn. Các ngân hàng nước ngoài hoạt động theo Nguyên tắc ngân hàng nước ngoài do MAS ban hành.

Là một phần của chương trình tự do hóa ngân hàng, các ngân hàng nước ngoài được trao quyền tự do hành động nhiều hơn khi thực hiện các giao dịch bán buôn bằng đồng đô la Singapore. Giới hạn cho vay bằng đô la Singapore đối với các ngân hàng nước ngoài đã được tăng lên 500 triệu, các ngân hàng này hiện có thể tham gia vào các giao dịch hoán đổi đô la Singapore với số tiền thu được từ trái phiếu bằng đô la Singapore mà các ngân hàng đó quản lý hoặc phát hành.

Có tổng cộng 48 ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Singapore, tất cả đều là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài.

Ngân hàng thương mại

Ngoài ba loại ngân hàng thương mại được mô tả, còn có các tổ chức tài chính có thể hoạt động như ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại được Cơ quan tiền tệ phê duyệt theo luật pháp và các hoạt động của họ tuân theo Chỉ thị của Ngân hàng Thương mại. Các giao dịch của các ngân hàng đó bằng đơn vị tiền tệ Châu Á cũng được thực hiện theo Đạo luật Ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng thương mại tham gia vào việc tài trợ cho các tổ chức doanh nghiệp, đăng ký phát hành cổ phiếu và trái phiếu, sáp nhập và mua lại công ty, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn quản lý và các hoạt động thù lao khác. Hầu hết các ngân hàng thương mại, với sự cho phép của MAS, vận hành một đơn vị tiền tệ châu Á thông qua đó họ cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên thị trường đồng đô la châu Á. Đối với các DBU, các ngân hàng thương mại không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hoặc vay vốn từ công chúng. Tuy nhiên, họ được phép nhận tiền gửi hoặc vay vốn từ ngân hàng, công ty tài chính, cổ đông và công ty do cổ đông của họ kiểm soát. Hiện có 52 ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Singapore.

Công ty tài chính

Các công ty tài chính tập trung hoạt động vào hoạt động tài trợ quy mô nhỏ, bao gồm các khoản vay trả góp mua ô tô, hàng hóa lâu bền và cho vay mua nhà. Các công ty tài chính được cấp phép và hoạt động theo Đạo luật công ty tài chính. Các công ty tài chính không được phép mở tài khoản tiền gửi để có thể rút tiền theo yêu cầu bằng séc, hối phiếu hoặc yêu cầu thanh toán. Họ cũng không được phép cấp tín dụng không có bảo đảm vượt quá 5.000 đô la Singapore cho bất kỳ người nào hoặc cho một giao dịch bằng ngoại tệ, vàng hoặc kim loại quý khác hoặc mua cổ phiếu, cổ phiếu hoặc chứng khoán nợ bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, các công ty tài chính có vốn trên 10 triệu đô la Singapore có thể xin phép giao dịch bằng ngoại tệ, kim loại quý và cổ phiếu bằng ngoại tệ. Sự cho phép đó được ban hành với điều kiện tại bất kỳ thời điểm nào tổng số tiền cho vay bằng ngoại tệ không vượt quá 10% vốn của công ty tài chính. Có 3 công ty tài chính đang hoạt động tại Singapore.

Một số tổ chức tài chính chính hoạt động theo giấy phép dịch vụ đầy đủ ở Singapore là:

NGÂN HÀNG ABN AMRO NV
CÔNG TY TNHH NGÂN HÀNG AMERICAN EXPRESS. (Ngân hàng TNHH AMERICAN EXPRESS)
CÔNG TY TNHH ĐẠI CHÚNG NGÂN HÀNG BANGKOK
NGÂN HÀNG MỸ, HIỆP HỘI QUỐC GIA
NGÂN HÀNG TNHH TRUNG QUỐC
NGÂN HÀNG TNHH ĐÔNG Á (NgÂN HÀNG TNHH ĐÔNG Á,)
NGÂN HÀNG ẤN ĐỘ
NGÂN HÀNG CÔNG TY TNHH TOKYO-MITSUBISHI (NgÂN HÀNG TOKYO-MITSUBISHI, LTD)
BNP PARIBAS (THE BNP PARIBAS)
calyon
NGÂN HÀNG CITIBANK
CÔNG TY TNHH CITIBANK SINGAPORE
NGÂN HÀNG HL
TỔNG CÔNG TY NGÂN HÀNG HONGKONG VÀ THƯỢNG HẢI
NGÂN HÀNG ẤN ĐỘ
NGÂN HÀNG ẤN ĐỘ Ở NƯỚC NGOÀI
J.P. NGÂN HÀNG MORGAN CHASE N.A. (NGÂN HÀNG JPMORGAN CHASE, N.A.)
BHD NGÂN HÀNG MALAYAN
NGÂN HÀNG PT NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK
NGÂN HÀNG RHB BERHAD
NGÂN HÀNG NAM BERHAD
NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED
CÔNG TY CỔ PHẦN NGÂN HÀNG SUMITOMO MITSUI
NGÂN HÀNG UKO (NGÂN HÀNG UCO)